Kredyt Hipoteczny – Działalność Gospodarcza
27/01/2024Kredyt hipoteczny jest jednym z najczęściej wybieranych form zakupu mieszkania. Banki z roku na rok biją rekordy uruchomionych kredytów, a rynek nieruchomości stale rośnie. To daje nam przedsiębiorcom, dużą dozę optymizmu patrzenia w przyszłość. Instytucje finansowe chętnie udzielają kredytów hipotecznych osobom, które prowadzą działalność gospodarczą. Podstawowe zagadnienia takie jak minimalny okres prowadzenia firmy oraz wymagane dokumenty omawiam w niniejszym artykule.
Działalność gospodarcza jest coraz popularniejszym źródłem dochodu. Jak podaje Główny Urząd Statystyczny, w III kwartale 2023 roku, zarejestrowanych zostało 86 179 firm. Mnóstwo z Was decyduje się na własny biznes, ale kiedy chcecie starać się o kredyt hipoteczny, zastanawiacie się czy banki uwzględnią dochód z działalności gospodarczej przy liczeniu zdolności?
Z artykułu dowiesz się:
- Czy tylko działalność jednoosobowa jest akceptowalna przy kredycie hipotecznym czy również spółki?
- Minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej, aby móc wnioskować o kredyt hipoteczny.
- Wymagane dokumenty finansowe firmy przy kredycie hipotecznym
Uwaga! Filmik był nagrywany przed pandemią koronawirusa. Obecnie, nie ma możliwości uwzględnienia dochodu jeżeli firma była zawieszona w przeciągu ostatnich 12 miesięcy.
Czy tylko działalność jednoosobowa jest akceptowalna czy również spółki?
Minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej, żeby móc wnioskować o kredyt hipoteczny.
Jak to w każdej regule, są od niej wyjątki. Jednym z nich jest możliwość złożenia wniosku o kredyt hipoteczny nawet jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą krócej niż 12 miesięcy. Jest to tzw. umowa B2B. Otóż, jeżeli byłeś zatrudniony na umowę o pracę przez min. 6 miesięcy u tego samego pracodawcy z którym teraz współpracujesz lub w tej samej branży, wystarczy że działalność gospodarcza jest wykonywana od 3/6 miesięcy – taką możliwość przyjmuje m.in. mBank, Alior, BNP Paribas, Millennium, Santander oraz PKO BP.
Listę wymaganych dokumentów firmy, które są wymagane w banku znajdziesz tutaj.
Podsumowanie
Podsumowując, wszystkie banki uwzględnią dochód z działalności gospodarczej przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny. Warto jednak zwrócić uwagę na to, że nie wszystkie banki preferują ten typ klienta – w jednym banku będziesz miał dużo lepszą zdolność kredytową niż w innym. Najlepiej dochód z działalności gospodarczej policzy mBank, ING i Alior.
Jeżeli chciałbyś/chciałabyś wnioskować się o kredyt hipoteczny skontaktuj się ze mną. Bezpłatnie przeprowadzę Cię przez cały proces kredytowy. Do swojej pracy podchodzę profesjonalnie, z pełnym zaangażowaniem oraz rzetelnością. Skontaktuj się wypełniając formularz kontaktowy , dzwoniąc pod numer 602 715 995 lub wysyłając mi maila na adres: kontakt@magdalenasiejka.pl . Konsultacja, jak i późniejsze usługi związane ze złożeniem wniosku do banku są dla Ciebie bezpłatne, ponieważ wynagrodzenie za moją pracę jest pokrywane z banku.
Więcej informacji z cyku „Poznaj Kredyt Hipoteczny” , m.in. Wkład Własny w 2024 roku oraz Jakie oprocentowanie wybrać – stałe czy zmienne? znajdziesz na moim blogu.
Zapraszam do zadawania pytań w komentarzach.
Pozdrawiam
Magdalena Lizińczyk (Siejka)
Dzień dobry,
od 6 miesięcy jestem zatrudniona na B2B – od 4 lat pracuję w tej samej firmie (wcześniej umowa o pracę), jednakże podpisałam umowę B2B na czas nieokreślony z osobną spółką, która niestety w nazwie i zarządzie nie ma nic wspólnego z poprzednią firmą chociaż jest to firma powiązana. Stanowisko mam to samo jako programista. Moja partnerka ma umowę o pracę na czas nieokreślony. Czy mamy szansę dostać kredyt?
Dziękuję za informację!
Pozdrawiam
Dzień Dobry,
Jak najbardziej są szańce na uzyskanie kredytu. Proszę o bezpośredni kontakt, abyśmy mogli dokładnie omówić Państwa sytuację.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
Jestem członkiem zarządu i wspólnikiem spółki z o.o., w której uzyskuję dochód z tytułu umowy o pracę od 4 miesięcy. W jakim banku najlepiej byłoby się starać o kredyt hipoteczny?
Mam tez możliwość założenia JDG i wtedy będę wystawiał fakturę spółce, której jestem wspólnikiem.
Czy lepiej się zatrudnić u kogoś na 3 miesiące i wnioskować wtedy o kredyt hipoteczny? Które rozwiązanie jest najkorzystniejsze?
Dzień Dobry,
Teoretycznie zatrudnienie w swojej spółce jest akceptowalne od 3 miesięcy, ale praktycznie niewiele banków jest chętnych, aby udzielić kredytu.
Założenie działalności gospodarczej wiąże się z tym, że dopiero po roku od jej otwarcia można wnioskować o kredyt.
Zatrudnienie u kogoś od min. 3 miesięcy daje szansę na uzyskanie kredytu w kilku bankach.
Pozdrawiam, Magdalena
[…] Kredyt Hipoteczny – Działalność Gospodarcza […]
Dzień dobry,
Aktualnie prowadzę działalność 2 lata.
Wyniki są dobre, a ostatnie miesiące bardzo dobre.
W gospodarstwie domowym jestem ja + żona + córka
Żona aktualnie jest nigdzie nie zatrudniona gdyż pomaga mi w działalności, jednak nie widnieje nigdzie. Więc w zasadzie jest bezrobotna.
Która opcja dla wyliczenia zdolności będzie lepsza:
1. Tak jak jest, dochód z działalności męża (mnie) wysoka, żona 0zl
2. Zatrudnienie żony we własnej działalności, wtedy mój dochód to 50% z działalności, żona na umowę o pracę w mojej firmie za resztę co zostanie po opłaceniu zusow itp.
Inaczej mówiąc, czy banki widzą że umowa o pracę jest w firmie męża i jest im obojętnie czy pracuje u męża czy mąż przynosi całość sam do domu, skoro dochód gospodarstwa domowego jest taki sam w obu przypadkach.
Dziękuję bardzo za odpowiedź z góry.
Dzień Dobry,
Zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest, jeżeli całość dochodu wnosi Pan, a małżonka jest bezrobotna. Dochód z działalności jest chętnie uwzględniany przez banki.
W drugim, opisanym przez Pana przypadku, gdzie zatrudnia Pan żonę, jest duża szansa, że banki nie wezmą tego pod uwagę, albo dopiero po 6 lub 12 miesiącach zatrudnienia. W przypadku zatrudnienia w firmie rodzinnej, analityk musi wykluczyć możliwość, że umowa została zawarta stricte pod uzyskanie kredytu. Dlatego uzyskanie go w tej opcji jest mniej prawdopodobne.
Jaki profil działalności PKD ma firma? Jest to bardzo ważne w obecnych czasach koronawirus.
Pozdrawiam,
Magdalena
Dzień dobry. Wnioskowałem o kredyt hipoteczny przy JDG do PEKAO. Wysokość kredytu to 360 tysięcy. Bank odrzucił wniosek, argumentując to zbyt krótkim okresem prowadzenia działalności (14 miesięcy) oraz zbyt niskim wkładem własnym (10%). Czy powodem może być przekroczenie kwoty 300 tys? (Gdzieś wyczytałem, że przy działalności ze stażem do 24 miesięcy można ubiegać się o kredyt do 300 tysięcy. Pozdrawiam
Szanowny Panie,
Jeżeli Pekao SA wydał Panu decyzję negatywną, była to indywidualna decyzja analityka, na podstawie przedstawionych dokumentów. Według instrukcji kredytowej Pekao S.A., minimalny okres uzyskiwania dochodu z działalności to 12 miesięcy. Według moich doświadczeń, Pekao SA nie jest bankiem, który najlepiej liczy dochód z działalności gospodarczej.
Kwestia, którą Pan wspomina tj. jeżeli działalność jest poniżej 24 miesięcy, to możliwe jest uzyskanie tylko 300.000 zł jest stosowane tylko w Santander banku. Są banki, gdzie bez problemu powinien Pan uzyskać kredyt przy stażu 14-miesięcznym, z 10% wkładem własnym.
Pozdrawiam, Magdalena