Kredyt Hipoteczny – Wkład własny w 2021 roku
Wnioskując o kredyt hipoteczny musisz posiadać wkład własny. Jaki jest minimalny wkład własny w 2021 roku? Co może stanowić wkład własny w 2021 roku? Dowiesz się tego z poniższego artykułu, który dla Ciebie przygotowałam.
Dlaczego wkład własny jest wymagany?
Zacznijmy od tego, co to jest w ogóle wkład własny i dlaczego jest wymagany? Otóż jest to udział klienta w finansowaniu kredytowanej nieruchomości. Kilka bądź kilkanaście lat temu, kiedy był boom na kredyty frankowe, mnóstwo ludzi skorzystało z takiego finansowania i uzyskało kredyt nawet na 120% wartości nieruchomości. Z perspektywy czasu widać, że nie był to najlepszy pomysł. Po tym jak frank poszedł bardzo do góry, część klientów zaczęła mieć problemy ze spłatą kapitału. Wtedy też rząd zadecydował o wprowadzeniu minimalnego poziomu udziału klienta w nieruchomości, którą kupuje. Jest to głównie zabezpieczenie dla banku, ponieważ im wyższy wkład własny wnosi klient, tym jest mniejsze ryzyko dla banku, że w przypadku nieterminowej spłaty kredytu, bank odzyska pożyczone środki. Uważam, że posiadanie udziału własnego w kredytowanej nieruchomości jest również z korzyścią dla nas jako konsumentów, ponieważ decyzja o zakupie nieruchomości jest bardziej przemyślana, a im wyższy wkład własny posiadamy, tym mniejszego kredytu potrzebujemy.
Banki co i rusz wprowadzają zmiany związane z wkładem własnym, szczególnie w okresie pandemii COVID-19. Jak to wygląda obecnie? Czy wkład własny pozostał na takim samym poziomie jak w ubiegłym roku czy jest większy? Jaki jest wkład własny w 2021 roku przy kredycie hipotecznym?
Uwaga! Niniejszy filmik został nagrany przed zmianami związanymi z brakiem możliwości wniesienia jako wkładu własnego, drugiej nieruchomości na zabezpieczenie.
Wkład własny w 2021 roku
To zagadnienie dokładnie opisuje Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), która określa dobre praktyki w zakresie kredytów zabezpieczonych. Informacje na temat poziomu minimalnego wkładu znajdziemy w podpunkcie 15. Mówi on o maksymalnym wskaźniku LTV (ang. loan to value) – jest to stosunek wysokości kredytu do wartości zabezpieczenia. Wyjaśniając to na przykładzie, wygląda to następująco: Kupujemy mieszkanie za 500.000 zł. Mamy 100.000 zł wkładu własnego, a pozostałą część, czyli 400.000 chcemy skredytować. Ile wynosi LTV?
400.000 (wysokość kredytu) dzielone przez 500.000 (wartość nieruchomości) = 0,8*100% = 80%
Minimalnym wkładem własnym określonym w Rekomendacji, jest wartość 10% (tzn. LTV 90%) i 20% (LTV 80%). Zależy to od indywidualnej polityki kredytowej banku. Standardowo, konsument powinien posiadać wkład na poziomie 20%. Wyjątek stanowi sytuacja, kiedy bank ubezpieczy różnicę między 10% a 20% wkładu (tzw. Ubezpieczenie Niskiego wkładu własnego). Instytucje finansowe różnie podchodzą do tego zagadnienia. Jedne wymagają 20%, inne 10%, ale podwyższają marżę z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Są też banki, które koszt ubezpieczenia biorą na siebie, dzięki czemu klient nie ponosi dodatkowych opłat z tego tytułu.
Poniżej lista banków i ich wymagań co do wkładu własnego w 2021 roku.
Uwaga! Zmiana wkładu własnego w bankach :
PKO BP – od 1 lutego 2021 – częściowy powrót z 20% na 10% wkładu własnego w przypadku zabezpieczenia na lokalu mieszkalnym.
ING – od 15 września 2020 powrót z 30% na 20% wkładu
Pekao Bank Hipoteczny z 10% na min. 20% – od 8 kwietnia 2020
Pekao S.A. – od 25 stycznia 2021 – częściowy powrót z 20% na 10% wkładu własnego w przypadku lokali mieszkalnych, przy określonych parametrach.
Santander z 10% na 20% dla klientów zewnętrznych. Klienci wewnętrzni nadal są kredytowani na od 10% – od 03 czerwca 2020
| Bank | Wymagany wkład własny | Koszt ubezpieczenia niskiego wkładu własnego |
 | 10% | 0 zł |
 | 10% | 0 zł |
 | 10-20% | 0 zł |
 | 10-20% | 0 zł |
 | 10-20% | +0,20% do marży kredytu |
 | 20% | nie dotyczy |
 | 10-20% | nie dotyczy |
 | 20% | nie dotyczy |
 | 20% | nie dotyczy |
Co możemy wnieść jako wkład własny?
Najpopularniejszą formą wkładu własnego jest posiadanie gotówki. Warto pamiętać, że każda wpłata dokonywana do dewelopera lub zbywcy na poczet kredytowanej nieruchomości jest wliczana do wymagalnego wkładu. Jeżeli więc przy umowie rezerwacyjnej wpłacimy np. 5000, to przed uruchomieniem kredytu wnosimy różnicę między wymaganym wkładem, a tym co już wpłaciliśmy. Wpłata gotówki jest najczęściej spotykaną formą, ale nie jedyną. Jeżeli posiadamy działkę i chcemy na niej wybudować dom, to oczywiście wartość tej działki jest naszym wkładem własnym, dzięki czemu możemy uzyskać z banku środki na całą budowę. I tutaj pojawia się bardzo ważny aspekt – działka może stanowić wkład własny, jeśli nie jest obciążona hipoteką. Posiadając działkę w kredycie, bank może nie przyjąć jej jako wkład własny.
Ostatnią możliwością wniesienia wkładu własnego jest sytuacja, gdy posiadasz drugą nieruchomość i dasz ją również na zabezpieczenie. LTV wynosi wtedy ok 70%, tzn. jeżeli potrzebujesz 300 000 zł kredytu, łączna wartość nieruchomości na jakich zabezpieczy się bank to min. 430 000 zł.
Zachęcam do zadawania pytań oraz komentowania wpisu, abym mogła stale rozwiewać Wasze wątpliwości i obiekcje dotyczące Kredytu Hipotecznego. Kontakt ze mną znajdziecie tutaj.
Dziękuję za zapoznanie się z materiałem i życzę Wam Pięknego Dnia! J
Powiązane posty:
Kredyt hipoteczny jest jednym z najczęściej wybieranych form zakupu mieszkania. Banki z...
Czy jest możliwy zakup nieruchomości obciążonej kredytem hipotecznym? Czy muszę mieć wt...
Kredyt hipoteczny a umowa o pracę. Jakie dokumenty wymaga bank? Czy umowa na czas określony równi...
[…] odc. 2 – Wkład własny […]
Chciałbym kupić mieszkanie za 720 tysięcy, jednak muszę poczekać na sprzedaż innego mieszkania żeby mieć na wkład własny. Posiadam jeszcze inne mieszkanie warte około 320 tysięcy zł. Który z banków aktualnie może przyjąć zastaw tego mieszkania jako wkład własny? Spotkałem się z opinią, że takie ruchy już nie są akceptowalne.
Dzień Dobry,
Dodatkowe zabezpieczenie, zamiast wkładu własnego jest możliwe tylko w Santander. Pozostałe banki, wycofały się z takiej możliwości.
Pozdrawiam, Magdalena
Posiadamy z mężem mieszkanie, które mamy w planie sprzedać za 2 lata. Chcielibyśmy wziąć kredyt hipoteczny już w tym roku, czy istnieje możliwość wzięcia kredytu teraz i jako wkład własny podać mieszkanie które chcemy sprzedać?
Szanowna Pani,
Jeżeli posiadają Państwo mieszkanie, które docelowo idzie na sprzedaż i chcecie wnieść go jako wkład własny, mamy 3 możliwości:
1. Wnioskujecie o nowy kredyt hipoteczny i przed uruchomieniem go – musicie sprzedać dotychczasową nieruchomość, aby były środki na wkład własny.
2. Wnioskujecie o nowy kredyt hipoteczny wraz ze środkami na wykończenie i po uruchomieniu pierwszej transzy kredytu, macie 2 lata na sprzedaż obecnej nieruchomości i wypłatę pozostałej części na remont nieruchomości. Przez te 2 lata płacicie tylko odsetki, bez spłacania kapitału.
3. Wnioskujecie o nowy kredyt hipoteczny, a obecne mieszkanie dajecie pod zastaw. W takiej sytuacji, kiedy będziecie chcieli sprzedać obecną nieruchomość, bank musi indywidualnie wyrazić na to zgodę.
Pozdrawiam serdecznie, Magdalena
Czy jest bank który pozwoliłby najpierw zaciągnąć kredyt hipoteczny na działkę, i potem tą samą działkę obciążoną hipoteką przyjąć jako wkład własny i skonsolidować kolejny kredyt już konkretnie pod budowę domu?
Szanowny Panie,
Żaden bank nie przyjmie działki jako wkład własny, jeżeli jest na niej hipoteka. W takiej sytuacji rozwiązanie jest następujące: kupuje Pan działkę z 10% wkładem własnym, po czym buduje dom na tejże działce i również wpłaca min. 10% wartości inwestycji. Na przykładzie wygląda to tak: Działka jest warta 100.000 zł (10.000 to wład własny, 90.000 kredyt), wybudowanie domu od stanu 0 do uzyskania pozwolenia na użytkowanie to koszt 400.000 (40.000 wkład własny, 360.000 kredyt).
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
czy dobrze rozumiem, że w takim wypadku mając działkę z kredytem i wkładem 10% rozpoczynam budowę domu z własnych środków i dopiero później staram się kredyt na dokończenie domu? Finalnie będę miał dwa kredyty, jeden na działkę, a drugi na dom?
Pozdrawiam,
Mirek
Tak, dokładnie tak to wygląda. Rozpoczyna Pan budowę ze środków własnych i następnie bank wypłaca pozostałe transze. To czy jest to w jednym kredycie czy w dwóch, zależy od banku.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry. Planuję zakup działki za 350 tys i wybudowanie na niej domu wartego około 600 tys (dom + media + urządzenie + zagospodarowanie ogrodu). Aktualnie posiadam mieszkanie nie obciążane hipoteka o wartości 550 tys, dzialke budowlana o wartości 80 tys i wysoka zdolność kredytowa. W jaki najlepszy sposób mogę skredytować zakup i budowa zakładając że mam ok 40 tys gotówki i wysoka zdolność kredytowa?
Dzień Dobry,
Jeżeli nie posiada Pan gotówki na wkład własny i nie chce Pan sprzedawać dotychczasowych nieruchomości, jedynym rozwiązaniem jest skorzystanie z kredytu w Santander banku. Myślę, że dobrym rozwiązaniem będzie zakup działki za 350.000, ale zabezpieczenie się nie na niej, a na mieszkaniu. Tym sposobem, działka ta będzie mogła stanowić wkład własny przy budowie domu.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam.Chcemy z mezem wziasc kredyt hipoteczny.Naszym wkladem wlasnym jest zakupiona dzialka budowlana oraz postawienie fundamentow.Moje pytanie brzmi:czy za kazdy zakupiony material i wykonane roboty budowlane musimy przedstawic faktury do banku?Czy wystarczy ocena rzeczoznawcy?
Szanowna Pani,
W obecnych czasach banki raczej nie potrzebują faktur. Rozliczenie inwestycji polega na sprawdzeniu przez rzeczoznawcę lub inną upoważnioną osobę, czy prace zostały wykonane. Podczas wnioskowania o kredyt, jednym z dokumentów jest kosztorys budowlany na druku banku. Wypełniacie Państwo taki dokument i na jego podstawie i wartości, które są tam wpisane, bank przyjmuje ile środków zostało wykorzystane.
Pozdrawiam serdecznie, Magdalena
Posiadam działkę na własność, ale jednak nie chce się na niej wybudować tylko kupić mieszkanie. Czy działka może być wkładem własnym?
Dzień Dobry,
Jeżeli przeznaczeniem działki, w miejscowym planie zagospodarowania przestrzennego, jest zabudowa mieszkaniowa jednorodzinna, to tak. Działka może wtedy stanowić wkład własny przy zakupie mieszkania. Jedynym bankiem, który sfinalizuje taką transakcję jest Santander.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam,
Czy działka budowlana może być uwzględniona jako wkład własny, jeśli chcemy zakupić dom od developera w innym miejscu?
Witam,
Tak, działka może być zabezpieczeniem, ale tylko w sytuacji, kiedy jej wartość stanowi minimum połowę wartości nabywanego mieszkania. Taką transakcję jest w stanie zrobić Santander.
Pozdrawiam, Magdalena
Rozważam wkład własny w postaci zabezpieczenia na drugim mieszkaniu (moje własne bez hipoteki). Rozumiem, ze LTV w tym przypadku ok. 70%.
1. Wtedy rozumiem, ze Bank traktuje dodatkowe mieszkanie jako dodatkowe zabezpieczenie przez cały okres kredytu? Jest to mój wkład własny w wysokości 30% i do spłaty pozostanie mi 70%?
2. Czy jest możliwość co do zasady, aby po spłacie tych 30% udziału własnego wystąpić do Banku o zwolnienie zabezpieczenia?
Pozdrawiam, Krzysztof
Szanowny Panie,
Dokładnie tak jest – bank zabezpiecza się na obecnej nieruchomości i udziela kredytu na całą nową inwestycję.
Jest możliwość, aby bank zwolnił zabezpieczenie z drugiej nieruchomości po spłacie części kapitału. Jest to jednak indywidualna decyzja banku. Warto jednak po spłacie 20-30% wystąpić z takim wnioskiem.
Pozdrawiam, Magdalena
Bardzo dziękuję za ekspresową odpowiedz. Czy oprócz Santandera kojarzy Pani jakiś inny Bank przyjmujący jako wkład własny inne mieszkanie zamiast gotówki?
Wtedy, jeśli łączna wartość inwestycji wynosi 640 000 (wartość nieruchomości 500 000 + mieszkanie, którego już jestem właścicielem 140 000), to przy LTV 70% dostanę maksymalny kredyt w kwocie 448 000.
1. Jak zostanie policzony wkład własny? 640 000 – 448 000 = 192 000 (30% wkład)?
2. Jeśli tak to, gdy mieszkanie nowe = 500 000 to Bank udziela kredytu na 448 000 i pozostałe 52 000 pozyskujemy z tych 192 000?
Ile pozostanie do spłaty?
Biorąc pod uwagę, że bank rzeczywiście przyjmie takie wartości nieruchomości (proszę mieć na względzie, że analityk może przyjąć nieco inną wartość, czasami niższą), wygląda to następująco: 640.000 wartość zabezpieczenia. 192.000 to wymagany wkład własny. Zatem 140.000 jest z mieszkania, natomiast pozostałe 52.000 muszą Państwo wnieść w gotówce przed uruchomieniem kredytu. Udzielony kredyt będzie wtedy w kwocie 448.000 zł. W związku z tym, że i tak będzie wymagany wkład własny w gotówce, i jest on na poziomie ponad 10% – warto rozważyć banki, które udzielają finansowania na 10% wkładu własnego.
Pozdrawiam, Magdalena
Jeżeli chce zostawić Pan obecną nieruchomość, to tylko Santander udzieli takiego kredytu. W sytuacji, gdzie zamierza Pan sprzedać mieszkanie i ze sprzedaży pokryć wkład własny – wchodzi w grę jeszcze Millennium.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam,
Czy posiadając dzialkę budowlaną musimy mieć inny wkład własny przy kredycie hipotecznym 350 tys? Czy jeżeli wnioskujemy o 350 tys to tyle dostaniemy czy odlicza z tego wkład własny?
Dzień Dobry,
To zależy czy działka ma być wkładem własnym pod budowę domu na niej czy na zakup innej nieruchomości. Drugie bardzo ważne pytanie – jaka jest wartość działki?
Pozdrawiam, Magdalena
Chcemy wziąć kredyt wartości 300 tys na budowę domu, mamy na własność działkę wartą około 150 tys, ale mamy też gotówkę na wkład 20%-30% wartości kredytu,co będzie bardziej opłacalne wkład własny w postaci działki czy jednak lepiej żeby to była gotówka?
Dzień Dobry,
Przy budowie domu, jeżeli działka jest Państwa własnością, z automatu stanowi wkład własny. Jeżeli jest on wystarczający, tj. na poziomie min. 20%, nie ma potrzeby abyście dodatkowo wnosili gotówkę. Z doświadczenia moich klientów wynika, że często początkowo szacowane finanse, okazują się niewystarczające. Warto mieć w zanadrzu gotówkę. Jeżeli natomiast po wybudowaniu okaże się, że nie wydaliście wszystkich środków, możecie nadpłacić kredyt. Zazwyczaj jest to bez żadnych opłat.
Pozdrawiam, Magdalena
Pani Magdaleno,
Chciałbym kupić mieszkanie za 400.000. Mam oszczędności w wysokości 100.000 pln, ale posiadam również kredyt gotówkowy, na którym pozostało 80.000 pln kapitału do spłaty. Czy istnieje możliwość konsolidacji kredytu gotówkowego z potencjalnym kredytem hipotecznym, czy pozostaje mi spłata zobowiązania i ponowne uzbieranie wkładu własnego?
Szanowny Panie,
Banki udzielają kredytów na zakup mieszkania wraz z konsolidacją dotychczasowych zobowiązań. Po wyliczeniu zdolności kredytowej należałoby wyliczyć czy takie rozwiązanie jest dla Pana opłacalne, ponieważ niektóre banki podwyższają marżę kredytu, jeżeli jedynym celem, nie jest cel mieszkaniowy, a również konsolidacja. Drugim rozwiązaniem jest skorzystanie tylko z kredytu na zakup mieszkania, a kredytu gotówkowego nie ruszamy (jeżeli oczywiście zdolność kredytowa na to pozwoli).
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
Chciałbym kupić na kredyt mieszkanie za 550 tyś zł. Jestem współwłaścicielem nieruchomości o wartości 350 tyś. Mógłbym jako wkład własny wziąć pod zastaw to drugie mieszkanie ? I jak obliczyć jaka będzie kwota kredytu i potrzebna ilość gotówki do kupienia droższego mieszkania?
Czy kwestia działki jako wkładu własnego do kredytu na budowę domu (na tej działce) ròwnież podlega nowym wytycznym ze Stycznia 2020?
Jeśli tak jak w takim razie wyceniona jest wartość nieruchomości, od której powinniśmy mieć min 10% wkładu. Jest liczona od samej wartości budynku czy od budynku+działki (mimo, że nie możemy jej jako wkładu własnego policzyć)
Tak, kwestia działki jako wkładu własnego jest określona w Rekomendacji S. Mówi o tym podpunkt 10.3.: „Na poczet wkładu własnego, bank może zaliczyć wartość nieruchomości gruntowej (niezabudowanej lub zabudowanej), na której docelowo znajdować się będzie nieruchomość stanowiąca przedmiot kredytowania.” Działka musi być własnością kredytobiorcy oraz wolna od wszelkich obciążeń.
Całkowita wartość nieruchomości jest określona następująco: wartość działki + koszt wybudowania domu. Na przekładzie: Posiada Pani działkę o wartości 100.000 zł. Na wybudowanie domu potrzebuje 400.000 zł. Wartość nieruchomości dla banku to w tym przypadku 500.000. Od tej kwoty liczony jest wkład własny – więc posiada go Pani na poziomie 20% (wartość działki).
A który bank w tej chwili uznaje działkę pod budowę jako wkład własny?
Wszystkie banki, oprócz Pekao Banku Hipotecznego, uznają działkę jako wkład własny pod budowę domu. Działka nie może być obciążona kredytem hipotecznym.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam
Czy mieszkanie kupione na kredyt hipoteczny może być wykorzystane jako wkład własny przy staraniu się o kredyt na dom?
Dzień Dobry,
Niestety, jeżeli na nieruchomości jest kredyt hipoteczny, nie może ona stanowić wkładu własnego.
Pozdrawiam serdecznie
Magdalena
A który z banków z 10 % wkładem własnym bierze pod uwagę dochód również z urlopu macierzyńskiego oraz promesę zatrudnienia?
Każdy z banków przyjmie dochód z urlopu macierzyńskiego, natomiast może mieć do wpływ na zdolność kredytową. W jakim kontekście pyta Pani o promesę? Może być promesa informująca o tym, że wróci Pani do pracy po urlopie macierzyńskim lub w sytuacji, gdzie np. umowa się kończy za 3 miesiące i pracodawca wystawia promesę mówiącą o tym, że przedłuży Pani umowę.
witam.
Planujemy z narzeczonym wziąć kredyt hipoteczny jednakże partner w momencie wzięcia kredytu posiadać będzie stały kontakt dobre dochody itd natomiast ja będę miała dochody ale mój kontrakt wtedy będzie wynosił mniej niż 6 msc (z możliwością przedłużenia). Czy jest możliwość wzięcia kredytu razem (żeby od stront prawnej było wszystko na mnie i na niego).
Pozdrawiam
Witam,
Tak, jak najbardziej mogą Państwo przystąpić razem do kredytu. Nie ma konieczności, żeby współkredytobircy byli ze sobą spokrewnieni. Zdolność kredytowa zostanie wyliczona dla Państwa łącznie. Są banki, które akceptują okres zatrudnienia w przód krótszy niż 6 miesięcy, aczkolwiek może się okazać, że dochód narzeczonego wystarczy, aby otrzymać kredyt.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam. Czy działka zakupiona za gotówkę na której planowana jest budowa, może być Nadal jako wkład własny przy kredycie ?
Pozdrawiam
Witam,
Tak, działka zakupiona za gotówkę jest wliczana jako wkład własny.
Pozdrawiam,
Magdalena
Dzień dobry. Czy nieruchomość, będąca w posiadaniu kredytobiorcy, na której nie ciąży hipoteka, służebność ani żadne inne zobowiązania, może być wkładem własnym do kredytu hipotecznego na zakup mieszkania?
Witam,
Jedynym bankiem, który przyjmie drugą nieruchomość na zabezpieczenie jest Santander. LTV wynosi wtedy 68%.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry!
Moi rodzice posiadają dwa mieszkania – to, w którym mieszkają i drugie, w którym mieszkam z mężem. Plan jest taki, aby wziąć kredyt na większe mieszkanie, do którego się przeprowadzimy, rodzice do drugiego, a pierwsze sprzedać i pieniędze przeznaczyć na nowe. Obawiam się jednak, że nie zdążymy sprzedać mieszkania przed zakupem nowego, że to się wszystko nie zgra w czasie i przepadnie nam dobra oferta lub że nagle ktoś nie będzie miał gdzie mieszkać. Czy można to jakoś rozwiązać, aby mieszkanie na sprzedaż było wkładem własnym bez obawy, że nie zdąży się ze sprzedażą? Albo oba mieszkania? I kto może wziąć kredyt – tylko rodzice? Czy mogą w jakiś sposób przekazać nam swoje mieszkanie na wkład własny, abyśmy to my wzięli kredyt? Albo czy możemy być poręczycielami ich kredytu, jeśli to nie będzie możliwe?
Dzień Dobry!
Jest wyjście z tej sytuacji. Zabezpieczamy się na drugim mieszkaniu i nowym. Pierwsze zostaje bez obciążeń, dlatego łatwo będzie je sprzedać w dowolnym czasie. Wartość kredytu nie może przekroczyć wtedy 67% wartości obydwu nieruchomości. Tzn. Jeżeli potrzebujecie 400.000, to suma wartości mieszkania nr 2 i nowego, łącznie musi wynosić min. 600 000 zł. Kredytobiorcami mogą być tylko rodzice lub wraz z Wami.
Drugim rozwiązaniem jest sytuacja, gdzie oświadczacie, że mieszkanie na wkład własny (mieszkanie nr 1) zostanie sprzedane w ciągu 24 miesięcy.
Pozdrawiam serdecznie, Magdalena
Witam.Czy jeśli działka,którą kupiłam za 40.000 zł może być wkładem własnym przy kredycie 300.000zł?Czy jeszcze oprócz działki muszę mieć jakiś wkład w postaci gotówki? Dodam,że kredyt w banku PKO BP.Dziękuję i pozdrawiam
Witam. PKO BP wymaga min. 10% wkładu własnego. Docelowa wartość nieruchomości to 340.000. Od tej kwoty powinna mieć Pani wkład własny, czyli 34.000. W związku z tym, że działka jest warta 40.000, w mojej ocenie, nie musi mieć Pani dodatkowo wkładu w gotówce. Musi mieć Pani jeszcze na względzie 2 rzeczy. Pierwsza to taka, że bank może inaczej wycenić nieruchomość oraz że analityk może podjąć decyzję, że przy konkretnej transakcji, wymaga od klienta np. 20% wkładu własnego.
Pozdrawiam, Magdalena
A co z działka rolną z wydanymi warunkami zabudowy? Czy może stanowić wkład własny?
Tak, jeżeli działka rolna ma wydane warunki zabudowy i jest przeznaczona pod zabudowę mieszkaniową jednorodzinną, to może stanowić wkład własny.
Dzień dobry,
a co może Pani powiedzieć na temat wielkości działki, którą chcemy wnieść jako wkład własny? Doszły mnie słuchy, że większość banków nie dopuszcza do tego celu działek większych niż 30 arów. Ile faktycznie banków nie akceptuje większych działek. Posiadamy działkę 38 arów i stoimy teraz przed dylematem, czy nie podzielić jej na dwie mniejsze, aby mieć dostęp do większej ilości ofert. Wiąże się to oczywiście z dodatkowymi kosztami, a więc zastanawiamy się, czy warto to robić, czy może po prostu rozmawiać tylko z bankami, które dopuszczają działki powyżej 30 arów. Pozdrawiam
Dzień Dobry,
Rzeczywiście, są banki, które zaakceptują max. 30 arów działki – np. mBank. Ale są również takie, dla których wielkość 38 arów, nie stanowi problemu – to m.in. PKO BP, ING i Santander. Jeżeli spełniają Państwo pozostałe wymogi, któregoś z wymienionych banków, a oferta jest dla Państwa atrakcyjna, to myślę, że warto spróbować skredytować nieruchomość bez podziału.
Pozdrawiam,
Magdalena
Witam, czy udział we współwłasności działki jest brany pod uwagę jako wkład własny?
Serdecznie pozdrawiam
Marek
Dzień Dobry,
Proszę dokładnie opisać sytuację.
Czy ma Pan na myśli to, że jest Pan współwłaścicielem działki i chce na niej sam wybudować dom?
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
Czy działka rolna może być potraktowana jako wkład własny do kredytu hipotecznego na zakup mieszkania?
Niestety nie. Od stycznia 2020 roku, wkład własny musi być wniesiony w gotówce, tzn. nie może Pan dać w zamian dodatkowej nieruchomości na zabezpieczenie.
Pani Magdaleno,
dla upewnienia się – jeżeli posiadam pod Warszawą działkę rekreacyjną o wartości 100 000zł to nie może ona posłużyć jako wkład własny na zakup mieszkania w Warszawie?
Dzień Dobry,
Niestety nie. Jedynym bankiem, który akceptuje drugą nieruchomość jako wkład własny jest Santander. Nie przyjmuje on jednak na zabezpieczenie działki rekreacyjnej, musi być to działka budowlana.
Pozdrawiam serdecznie, Magdalena
Dzień dobry.
Mnie natomiast frasuje taka kwestia : żyjemy z partnerem w nieformalnym związku partnerskim i chcemy razem wziąć kredyt hipoteczny. Nasze zaplecze gotówkowe na wkład własny się jednak znacząco różni, powiedzmy że jest to 80% od jednej ze stron i 20% od strony drugiej. Jak w takim przypadku wygląda podpisywanie umów, czy w związku z tym jeden z partnerów będzie miał 80% udziałów w nieruchomości a drugi 20%? Czy można zapisać to jakoś inaczej? Wkład pieniężny w późniejsze gospodarstwo domowe będzie wyrównany między partnerami. Kredytobiorcami będziemy równymi. Co w przypadku gdy dojdzie do rozstania i podziału majątku? Osobie z większym wkładem własnym będzie należała się większą część nieruchomości?
Z góry dziękuję za odpowiedź.
Dzień Dobry.
Kwestię wniesionego wkładu własnego określają Państwo w akcie notarialnym. Przykładowo mają Państwo łącznie 40% wkładu, z czego 30% wniosła Pani, a pozostałe 10% partner. W takiej sytuacji, muszą Państwo dopilnować, aby w akcie notarialnym zakupu nieruchomości była informacja jaki wkład wnosi każda ze stron. Wtedy, w przypadku rozstania, podział majątku opiera się na tym właśnie dokumencie. Dla banku nie jest istotne które z Was wniosło wkład, ponieważ obydwoje jesteście kredytobiorcami i wspólnie odpowiadacie za spłatę kredytu.
Pozdrawiam, Magdalena
Czy mogę wziąć większy kredyt hipoteczny niż cena nieruchomości?
Na przykład na wykończenie stanu deweloperskiego do zamieszkania.
Oraz czy możliwe jest by w tym roku reszta banków zwiększyła wymóg wkładu własnego do 20/30 %?
Tak, może Pani uzyskać również kredyt na wykończenie. Jeżeli np. mieszkanie w stanie deweloperskim jest w cenie 500.000, a na wykończenie potrzebuje Pani 50.000, to wartość docelowa nieruchomości będzie 550.000 zł. I od tej kwoty liczy się minimalny wkład własny, czyli w tym przypadku 55.000 zł. Bank zawsze wychodzi z założenia, że remont/wykończenie nieruchomości, podwyższa jego wartość.
Odnośnie drugiego pytania, wydaje mi się, że nie powinno być takiej sytuacji, że wszystkie banki podwyższą minimalny wkład własny do 20 czy 30%, ponieważ
jest to regulowane również ustawą. Rzeczywiście, w ostatnim czasie, ze względu na epidemię, niektóre banki, takie jak PKO BP czy ING, podwyższyły wymagany wkład własny, jednak jest to podyktowane indywidualną oceną ryzyka banku, a nie globalnym trendem.
Dzień dobry,
Czy jeśli chcę kupić dom, którego w tym momencie jestem współwłaścicielką w 1/4 i pozostałe 3/4 nieruchomości chciałabym odkupić od pozostałych współwłaścicieli, to czy moja 1/4 własności może zostać policzona jako wkład własny?
Dzień Dobry,
Tak, jak najbardziej. Część własności, której jest Pani właścicielką, jest Pani wkładem własnym.
Pozdrawiam,
Magdalena
Dzień dobry!
Przez przypadek przeczytalam artykuł o zwiekszeniu kwoty wkładu własnego. Mieliśmy starać się o kredyt w PKO BP. Kupujemy dom w stanie surowym. Spisalismy umowy przedwstepne pod koniec lutego lącznie z zaliczką dla właściciela. Od tego momentu czekaliśmy na wszystkie papiery, dotyczace mapek, podzialów geodezyjnych itd. Jutro mamy iść do banku i jestem przerażona. Czy to oznacza, że nie mamy już szans na kredyt z 10% wkładem własnym?? Tym sposobem nie nazbieramy już dodatkowej kwoty, żeby mieć 20% wkladu. Bardzo prosze o odpowiedź. Pozdrawiam
Dzień Dobry,
Niestety na początku kwietnia 2020 kilka banków zwiększyło wymagany wkład własny, m.in. PKO BP. Jeżeli zatem nie posiadają Państwo wkładu własnego 20%, nie możecie uzyskać kredytu w tym banku. W chwili obecnej, 10% wkładu akceptują: Alior, Santander i mBank.
Pozdrawiam,
Magdalena
Dziękuję za odpowiedź. Czy moglaby mi Pani powiedzieć czy jest to możliwe że w przypadku PKO BP nasza zdolność kredytowa wynosi 370 tyś. A po wyliczeniu dzisiaj w MBanku zdolność tylko na 190 tyś. Wydaje się to niemozliwe. Nic się nie zmieniło. Wszystkie dane które były podawane w oddziale PKO BP przy wyliczeniu wstępnie zdolności były takie same przy sprawdzaniu dzisiaj w MBanku. Nie wiem czy w takiej sytuacji wogóle warto wybierać się do oddziału.
Każdy bank inaczej liczy zdolność. Czasem rzeczywiście jest tak, że różnica jest bardzo duża. Bez szczegółowych danych, ciężko mi powiedzieć jakie są Państwa szanse w bankach. Proszę o uzupełnienie formularza do liczenia zdolności kredytowej: https://magdalenasiejka.pl/zdolnosckredytowa/ . Będę mogła coś więcej Państwu powiedzieć.
Pozdrawiam
Czy jest Pani pewna, że absolutnie żaden bank nie akceptuje 2 nieruchomości jako wkładu wlasnego? Konsultowaliśmy temat z innym doradcą i wg niego w naszym przypadku jest możliwe, aby bank przyjął 2 nieruchomość jak wkład własny. Pozdrawiam
Dzień Dobry,
Dziękuję za czujność. Skonsultowałam ponownie to zagadnienie z bankami i rzeczywiście, jest bank, który przyjmie zamiast wkładu własnego drugą nieruchomość. Z banków, które mam w ofercie, zrobi to Santander. LTV dla obydwu nieruchomości wynosi wtedy 68%.
Pozdrawiam, Magdalena
dzień dobry,
czy wniosek o kredyt złożony w dniu 31 marca 2020 r. powinien być rozpatrywany na zasadach 10 proc. wkładu własnego czy juz 20? ta zasada weszła 1 kwietnia. Prawo nie dziala wstecz także w tym przypadku?
Dzień Dobry,
Domyślam się, że pyta Pani o bank PKO BP. Wniosek złożony 31 marca będzie rozpatrywany na nowych zasadach, czyli z 20 % wkładem własnym. Bank poinformował, że zmiana wkładu własnego dotyczy wszystkich wniosków, które na dzień 1 kwietnia nie miały jeszcze wydanej decyzji kredytowej, niezależnie od tego kiedy był złożony wniosek. Zatem tylko wnioski, dla których klient otrzymał już decyzję kredytową do 31 marca, pozostają przy wymogu 10% wkładu własnego.
Pozdrawiam,
Magdalena
Witam serdecznie, mam pytanie czy jako wkład własny przy kredycie hipotecznym może być 1/3 nieruchomości której jestem współwłaścicielem.
Dzień Dobry, jeżeli chce Pani odkupić 2/3 udziałów w tej nieruchomości od pozostałych właścicieli, to tak, Pani część zostanie policzona jako wkład własny. Jeżeli natomiast chciałaby Pani kupić nową nieruchomość i dać tą 1/3 na zabezpieczenie, jako wkład własny, to niestety nie ma takiej możliwości.
Pozdrawiam,
Magdalena
Jaki wkład własny (%) wymagany jest w PKO SA przy zakupie mieszkania 83m2?
Minimalny wkład własny w Pekao SA przy zakupie mieszkania 83m2 to 30%.
Witam, mam mozliwosc zakupu domu razem z działką od developera (dom jeszcze nie został postawiony, bedzie budowany) za kwote 390 tysiecy. Nie posiadam gotówki na wkład własny ale mam mieszkanie własnościowe. Czy moze zostac potraktowane jako wkład własny? I czy jest mozliwość w takiej sytuacji otrzymać kredyt w kwocie wiekszej niz zakupowany dom np 440 tysiecy chodzi mi o to zebym mogl go wykonczyc za reszte pieniedzy z kredytu? Dziekuje bardzo z gory za odpowiedz
Dzień Dobry,
Tak, jest możliwość, aby dał Pan na zabezpieczenie kredytu swoje mieszkanie własnościowe, zamiast wkładu własnego. Może Pan również powiększyć kwotę kredytu na wykończenie. W takiej sytuacji bardzo ważne są 2 rzeczy:
1. mieszkanie, które posiada Pan na własność musi mieć wartość min. 270 000 zł.
2. Pana dochód musi być zaakceptowany przez bank i posiada Pan zdolność kredytową.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam serdecznie!
Chciałabym się zapytać czy faktycznie dalej jest możliwość wzięcia kredytu hipotecznego z 10% wkładem własnym w tych bankach powyżej – na chwilę obecną 🙂
Z góry dziekuję za odpowiedź
Katarzyna
Dzień Dobry,
Tak, jak najbardziej. Powyższa tabelka jest aktualna. W chwili obecnej, z banków, które mam w swojej ofercie, tylko mBank, Santander i Alior akceptują wkład w wysokości 10%.
Pozdrawiam serdecznie, Magdalena
Witam,
Bardzo proszę o pomoc.
Mamy na oku trzy mieszkania, łączna ich wartość ok 1,5 miliona złotych. W posiadaniu tata ma jedno mieszkanie którego wartość opiewa na ok milion 300 – czy jest możliwość zeby wkładem własnym przy zakupie tych trzech mieszkań było mieszkanie taty – oczywiście mieszkanie będzie do sprzedaży jak tylko odbierzemy klucze od nowych.
Dzień Dobry,
jedno mieszkanie na pewno można tak kupić, natomiast 3 raczej nie, ale w poniedziałek dopytam, czy istnieje taka możliwość.
Jeżeli mieszkanie taty będzie wniesione jako wkład własny, nie będzie możliwości, żeby go tak łatwo sprzedać, ponieważ jest to dodatkowe zabezpieczenie i będzie wpisana hipoteka banku. Oczywiście w wyjątkowej sytuacji bank może wyrazić na to zgodę np. jeżeli częścią środków ze sprzedaży zostanie nadpłacony kredyt, ale jest to indywidualna decyzja banku. Proszę jednak nie zapominać, że najważniejszym czynnikiem, żeby uzyskać kredyt, jest zdolność kredytowa. Jeżeli nie będziecie jej mieli, to nieważne jak duży macie wkład własny, bank nie udzieli finansowania.
Pozdrawiam
Magdalena
Witam. Zamierzam kupic dzialke na kredyt. Generalnie chcialbym o ile to mozliwe nie uzywac gotowki jako wkladu. Posiadam dwa mieszkania z czego jedno nie jest obciazone hippteka. Czy ktorys bank akceptuje inne mieszkanie jako wklad wlasny? Rozumiem ze alternatywnie szereg bankow oferuje pozyczki na hipoteke co tez jest opcja jednak niestety na wyzszy procent
Dzień Dobry,
Jest możliwość wniesienia innej nieruchomości jako wkład własny. W takim przypadku, działka nie może przekraczać 70% wartości Pana mieszkania, które jest wolne od wszelkich obciążeń. Transakcja, o której mówię to standardowy kredyt hipoteczny. Rzeczywiście, jeżeli chciałby Pan jednak skorzystać z pożyczki hipotecznej – będzie ona sporo droższa.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry, czy można dać jako wkład własny mieszkanie z większości spłaconym kredytem hipotecznym? Mamy z mężem jedynie 10% na wkład własny a chcieliśmy dać zobowiązanie do banku że sprzedamy to mieszkanie i przeznaczymy te pieniądze na wykończenie gdyż nie jesteśmy wstanie uzbierać 20% wkładu. Chodzi o kredyt w banku PKO BP.
Pozdrawiam Alina
Szanowna Pani,
W momencie wnioskowania o kredyt hipoteczny, nie musicie jeszcze wpłacać całego 20% wkładu. Jest on wymagany dopiero przy uruchomieniu. Możecie zatem wnioskować o kredyt, a dopiero tuż przed uruchomieniem kredytu, sprzedać stare mieszkanie, aby wpłacić brakujący wkład własny. Niestety banki nie zabezpieczają się na drugim miejscu, tzn. jeżeli już jest wpisana hipoteka na nieruchomości, inny bank nie zabezpieczy się na niej.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam,
Chciałam zapytać czy jeśli mieszkanie własnościowe będzie dane jako wkład własny na kredyt pod budowę domu, to na tą kwotę będzie ustalona hipoteka na mieszkaniu?
Szanowna Pani,
Hipoteka banku jest ustalana na 150% wartości kredytu. Jeżeli zabezpieczeniem będą 2 nieruchomości, hipoteka będzie ustalona proporcjonalnie do wartości.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry!
Chciałabym się upewnić czy rzeczywiście wszystkie banki od maja 2020r. nie dają kredytu na współwłasność dla jednego współwłaściciela? Otóż z moim partnerem chcemy kupić mieszkanie on ma 10% wkładu własnego, a ja chcę za swoją cześć zapłacić gotówką- ze sprzedaży własnego mieszkania. Nie chcę brać kredytu razem z nim, bo po pierwsze ja za swoje 50% wartości mieszkania płacę, a on na swoje 50% ma dołożyć kredytem, po drugie nie mam obecnie zdolności, bo mam 2 dzieci. Co mam zrobić w obecnej sytuacji? Sugerowano nam zakup przez niego całego mieszkania i ślub po uzyskaniu kredytu, podpisanie intercyzy, a następnie przekazanie mu darowizny. Tylko, że w taki sposób uda nam się kupić to mieszkanie, ale prawnie ja nie będe miała nic. Jesteśmy razem długo i mu ufam, ale nigdy nic nie wiadomo. Czy jest jakieś inne rozwiązanie z tej sytuacji?
Szanowna Pani,
Jak najbardziej jest możliwość, żeby tylko partner był kredytobiorcą. Nie wszystkie banki wymagają, żeby wszyscy właściciele byli kredytobiorcami.
Pani, w takim przypadku będzie Dostawcą Zabezpieczenia, tzn. wyraża zgodę, aby również na jej części była hipoteka. Najlepiej, jeżeli kupujecie mieszkanie na rynku wtórnym lub pierwotnym, gdzie jest już oddanie do użytkowania i wypłata będzie po akcie notarialnym. W takim przypadku, Pani wnosi swoje 50%, a partnera 50% jest płacone z kredytu (pomniejszone o jego wkład własny). Jeśli natomiast kupujecie mieszkanie od dewelopera, gdzie wypłata będzie w kilku transzach, najpierw musicie wnieść cały wkład własny (czyli Pani 50% i wkład własny Pana), a dopiero potem partner może wnioskować o kredyt. Generalnie zasada jest taka, że bank zawsze wypłaca kredyt na końcu, tzn. po wniesieniu całego wkładu własnego.
Pozdrawiam, Magdalena
Kupujemy na rynku pierwotnym. Ponoć mial tak mbank ale nawet oni poinformowali, że od maja już takich pożyczek nie dają. I nie wiem czy mamy kiepskiego doradcę, czy rzeczywiscie tak sie pozmieniało. Zrobiliśmy tak jak pani pisała podpisałam zgodę na obciążenie hipoteką mieszkania, ale dyrektor mbanku powiedział, że teraz taki wniosek nie przejdzie, że jak narzeczony będzie sam właścicielem mieszkania to wtedy otrzyma kredyt. Więc już zerwaliśmy umowę z deweloperem, ale dowiedziałam się, że nawet jak weźniemy ślub to nie będe mogła być współwłaścicielem przez co najmniej rok, bo każą zwrócić kredyt. Uważam, że jest to niesprawiedliwe bo ja przecież będe miała kase na swoją połówkę mieszkania, więc po co mam być w kredycie. Chcieliśmy, żeby każdy z nas miał 50%, żebyśmy mieli mieszkanie na równych prawach. A tego nam bank odmawia.
W instrukcji kredytowej mBanku jest zapis, że w przypadku, gdy kredyt jest przeznaczony na sfinansowanie nabycia od Dewelopera nieruchomości w trakcie budowy wszyscy przyszli współwłaściciele nieruchomości muszą być współkredytobiorcami. Oznacza to, że obydwoje musicie przystąpić do kredytu w takiej sytuacji. Zapis ten obowiązuje już od jakiegoś czasu. Nie rozumiem stwierdzenia „…ale dowiedziałam się, że nawet jak weźniemy ślub to nie będe mogła być współwłaścicielem przez co najmniej rok, bo każą zwrócić kredyt.” Dlaczego przez conajmniej rok nie może być Pani współwłaścicielem? Pani Joanno, proszę o kontakt telefoniczny 602715995, abyśmy omówiły dokładnie Pani przypadek.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam,
Mam pytanie chcemy kupić z mężem dom o wartości 300 tys. Posiadamy mieszkanie nie obciążone żadnymi innymi zobowiązaniami mieszalnie jest warte 180tys jeśli mieszkanie będzie wkładem własnym to czy możemy je sprzedać po udzielonym kredycie i nadpłacić kredyt?
Szanowna Pani, to czy będą mogli bez problemu sprzedać mieszkanie, po uruchomieniu kredytu zależy od procesu, jaki wybierzecie. Są 2 możliwości:
1. Podczas wnioskowania zaznaczacie, że jako wkład własny wnosicie mieszkanie, które będzie sprzedane, zaraz po uruchomieniu kredytu. W tej sytuacji, kredyt musi być uruchomiony w min. dwóch transzach, tzn. pierwsza na zakup, a druga na wykończenie. Przed wypłatą drugiej transzy, zobowiązujecie się do sprzedaży mieszkania – macie na to 24 miesiące.
2. Drugim rozwiązaniem jest wniesienie mieszkania jako wkładu własnego i sprzedaż jego w dłuższej perspektywie. W takiej sytuacji, musicie uzyskać indywidualną zgodę banku na zwolnienie zabezpieczenia i sprzedaż mieszkania.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam,
Sytuacja przedstawia się następująco:
Planujemy budowę domu na działce kupionej na kredyt. Jesteśmy właścicielami działek w innym rejonie Polski niż budowa docelowa. Działki maja wydane warunki zabudowy ale są to grunty rolne. Czy mogą one stanowić wkład własny?
Dzień Dobry,
Jedynym bankiem, który może się zgodzić na zabezpieczenie na innej nieruchomości, w ramach wkładu własnego, jest Santander. Teoretycznie bank zabezpiecza się na działkach różnych przeznaczonych pod zabudowę mieszkaniową jednorodzinną, ale będzie to indywidualna decyzja banku. Duże znaczenie ma powierzchnia działki oraz jej lokalizacja.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam, mam działkę ponad 1.5 ha (głównie las) ale z wydanymi warunkami zabudowy (na użytku nie leśnym) oraz wykonanym przyłączem wodociągowym, bez obciążeń – czy można ją wykorzystać na wkład własny na zakup innego domu z działką/mieszkania?
Dzień Dobry,
Są małe szanse, że bank będzie chciał się zabezpieczyć na takiej nieruchomości. Podstawową rzeczą jest to, że działka, według warunków zabudowy, musi być przeznaczona na zabudowę mieszkaniową jednorodzinną.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam.
Chcę dokonać zamiany lokali mieszkalnych z dopłatą. Ja posiadam mieszkanie własnościowe, które chcę zamienić na dom i dopłacić za niego kredytem hipotecznym. Czy przy zamianie lokali, bank PKO BP uwzględni moje mieszkanie jako wkład własny?
Szanowny Panie,
W tej sytuacji myślę, że jest taka szansa, natomiast po uzyskaniu decyzji kredytowej, a przed uruchomieniem kredytu, musiałby Pan sprzedać mieszkanie i wpłacić zadeklarowany wkład własny. Ewentualnie, jeżeli osoba, która sprzedaje dom, jest tą samą osobą, która kupuje od Pana mieszkanie, można to zawrzeć w akcie notarialnym, że jest to wkład własny.
Pozdrawiam,
Magdalena
Witam, planuję zakup mieszkania z rynku pierwotnego w cenie 300k. Obecnie posiadam dwa mieszkania o wartości ok. 120k każde.
Na jedno z nich spłacam kredyt hipoteczny (pozostało 55k do spłaty), który jest zabezpieczony jednak tym drugim mieszkaniem (i tylko tym – to które kredyt finansował ma pustą hipotekę). W celu sfinansowania nowego mieszkania planuje sprzedać jedno z mieszkań, to obciążone hipoteką (mniej atrakcyjne pod wynajem).
Mam wolną gotówkę na spłatę hipoteki do końca lub na wkład własny za nowe mieszkanie, ale nie na obydwa naraz.
Pytanie którą z opcji wybrać i dlaczego:
1. Spłacam kredyt do końca, uwolnione od hipoteki mieszkanie staje się wkładem własnym i deklaruję jego sprzedaż.
2. Wolną gotówkę przeznaczam na wkład własny, następnie sprzedaje mieszkanie obciążone hipoteką, spłacając pozostałą część kredytu środkami ze sprzedaży.
Dziękuję z góry, pozdrawiam
Dzień Dobry,
Zdecydowanie lepsze jest drugie rozwiązanie, a to dlatego, że każdy bank zaakceptuje taką transakcję, tzn. posiadanie wkładu własnego w gotówce. Składając wnioski do kilku banków, jest większe prawdopodobieństwo, że któryś z banków (jak nie wszystkie), będą chciały udzielić finansowania. Dodatkowo, w takiej sytuacji, ma Pan możliwość wyboru najlepszej oferty.
Pierwsza opcja jest o tyle mniej korzystna, że tylko Santander akceptuje drugą nieruchomość jako wkład własny. Niestety obecna oferta tego banku, nie należy do najlepszych.
Proszę nie zapominać, że najważniejszą sprawą przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny, niezależnie ile posiadamy wkładu własnego, jest zdolność kredytowa.
Pozdrawiam serdecznie,
Magdalena
Dziękuję za ekspresową odpowiedź. O zdolność kredytową jestem spokojny, bardziej niepokoi mnie sprzedaż mieszkania na którym ciąży hipoteka – czy to nie odstrasza większości kupców?
Część klientów rzeczywiście może mieć obawy, czy otrzyma kredyt na nieruchomość, która aktualnie jest obciążona hipoteką, ale proszę wtedy podać moją stronę z wpisem na ten temat https://magdalenasiejka.pl/sprzedaz-nieruchomosci-obciazonej-kredytem/ lub przekazać do mnie kontakt. Rozwieję ich wątpliwości 😉
Witam.
Chcę wziąć kredyt hipoteczny na mieszkanie w bloku. Czy jest możliwość, aby wkładem własnym była działka budowlana?
Dzień Dobry.
Ile jest warta działka, a ile mieszkanie?
Pozdrawiam, Magdalena
Działka 60tys. a mieszkanie 300tys.
LTV powinno być na poziomie 67%. Tzn. stosunek wartości kredytu do wartości obydwu nieruchomości.
Sprawdźmy na jakim jest u Pana: 300.000 kredytu dzielone przez 360.000 zł = 0,83 * 100 = 83%. To za mało. Minimalna wartość działki musiałaby wynieść 148.000 zł.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam. Mam mieszkanie własnościowe o wartości ok 300000 tyś zł. Chciałabym kupić dom o wartości 500 tyś zł. Czy istnieje możliwość, zastąpienie wkadu wlasnego mieszkaniem?
Dzień Dobry,
Tak, jak najbardziej istnieje możliwość takiej transakcji. Proszę jednak pamiętać, że niezależnie od tego jak duży wkład własny Pani posiada, musi mieć Pani zdolność kredytową na 500.000 zł, aby skorzystać z kredytu.
Pozdrawiam, Magdalena Siejka
Witam. Zamierzam zakupić działkę rekreacyjną czy może ona służyć później jako część wkładu własnego kredytu na zakup mieszkania?
Szanowna Pani,
Żeby bank mógł się zabezpieczyć na działce, musi być ona przeznaczona pod zabudowę mieszkaniową jednorodzinną, według Warunków Zabudowy lub Miejscowego Planu Zagospodarowania Przestrzennego. Dodatkowo, przy wniesieniu jej jako wkładu własnego do zakupu mieszkania, musi mieć wartość połowy mieszkania.
Czy działka spełnia obydwa te warunki?
Pozdrawiam serdecznie, Magdalena
Witam
Posiadam działkę rolną o powierzchni 3000m, która w planie zagospodarowania w gminie jest na terenie przeznaczonym pod zabudowę jednorodzinną. Nie chcę jej sprzedawać, bo za 10 lat jej wartość będzie kilkukrotnie większa. Czy mogę jej użyć jako wkład własny na kredyt hipoteczny o kwocie 400 000zł przeznaczony na kupno mieszkania? Jeśli tak jakich dokumentów dla banku będę potrzebował?
Dzień Dobry,
Jest szansa, że bank będzie chciał się zabezpieczyć na takiej działce, tylko pytanie jaka jest jej wartość obecnie?
Pozdrawiam, Magdalena
Wydaje mi sìę że z powodu braku ogólnodostępnej drogi dojazdowej i braku mediów jej wartość to około 75000 zł.
Niestety w takiej sytuacji nie będzie możliwości zabezpieczenia się na działce. Jej wartość musiałaby wynosić ok 140.000 zł.
Pozostaje zatem tylko wniesienie wkładu własnego w gotówce – min. 10%, czyli 40.000 zł.
Pozdrawiam,
Magdalena Siejka
Dzień dobry, Mam pytanie, co banki uważają za nieruchomość która może być częścią wkładu własnego?Czy są to tylko domy, mieszkania czy również nieruchomości gruntowe? Czy posiadając działkę i chcąc kupić mieszkanie (nie stawiać na niej domu) bank może uwzględnić działkę jaką posiadam jako wkład własny?
Dzień Dobry,
Tak, istnieje możliwość wniesienia wkładu własnego w postaci działki. Musi być to działka z przeznaczeniem pod zabudowę mieszkaniową jednorodzinną. Jedynym bankiem, który skredytuje nieruchomość, jest Santander.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzien dobry,
Jestem wlascicielem mieszkania. W chwili obecnej chce go sprzedac ( wartosc umowna z posrednikiem 225 tys.) Jestem emerytem ale pracuje na umowe zlecenie. Wartosc otrzymana ze sprzedazy (licze 200 tys) chcialabym wykorzystac jako wklad wlasny na zakup wiekszego mieszkania z rynku pierwotnego o wartosci 360 tys +40tys na wykonczenie stanu deweloperskiego. O kredyt na kwote 200tys stara sie corka. Mam informacje,ze musze przekazac corce pieniadze ze sprzedazy jako darowizna. I moje pytanie jest czy bank udzielajac kredytu na polowe wartosci nieruchomosci nie uzna wkladu wlasnego ode mnie (razem mieszkamy z corka i nadal bedziemy razem mieszkac) tylko wklad musi byc na imie kredytobiorcy poniewaz bank nie chce dzielic sie udzialami w nieruchomosci. Ale wplacajac polowe wartosci mieszkania gotowka to bank w razie problemu z wyplacalnoscia moze zlicytowac cale mieszkanie mimo,ze udzielil kredytu tylko na polowe? Wplacajac gotowke ja czy corka juz nabywamy prawo do polowy mieszkania?
Dzień Dobry,
Abym mogła odnieść się do Pana pytań, proszę mi powiedzieć czy córka ma już decyzję w konkretnym banku czy dopiero będzie wnioskowała o kredyt? Banki różnie podchodzą do tego zagadnienia.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry. Czy istnieje możliwość potraktowania działki jako wkład własny, gdy jest ona współwłasnością z teściem ? Czy jest możliwość podziału notarialnego działki na osoby po uruchomieniu kredytu. Co stanowi wartość wkładu własnego : kwota zakupu działki czy jej wartość rynkowa ?
Pozdrawiam
Dzień Dobry. Działka może stanowić wkład własny, jeżeli jest współwłasnością z teściem, ale w takiej sytuacji teść musiałby być również kredytobiorcą. Jeżeli chcieliby Państwo dokonać podziału działek, to powinno się to zrobić przed wnioskowaniem, aby nieruchomość gruntowa należała tylko do Pani.
Odpowiadając na ostatnie pytanie – wartość działki do wkładu własnego stanowi jej wartość rynkowa.
Pozdrawiam serdecznie, Magdalena
Dzień dobry,
Jak wyglada wnioskowanie o kredyt przy Wspólnej budowie bliźniaka, gdzie tylko jedna strona chce wnioskować o kredyt ? Dom dwurodzinny będzie można podzielić dopiero po odbiorze budowy. Czy wspólna działka może być wkładem własnym w takiej sytuacji ?
Pozdrawiam,
Jakub
Dzień Dobry, według mojej wiedzy nie będzie możliwości skredytowania takiej nieruchomości, ponieważ kredytobiorcami musieliby być wszyscy obecni właściciele działki. Nie ma możliwości skredytowania części nieruchomości, która dopiero będzie wydzielona w przyszłości.
Pozdrawiam serdecznie, Magdalena
Dzień dobry,
Mam pytanie odnośnie zakupu działki na kredyt, a następnie uruchomieniu kredytu hipotecznego na budowe domu na tej działce.
Czy to jest możliwe? Np. chce kupić działkę o wartości 200 tyś zł, wpłacam 50% wartości (100 tyś) – na resztę biorę kredyt lub pożyczę.
Czy mogę w takiej sytuacji iść do banku i wnioskować o kredyt hipoteczny na budowę domu na tej działce którą kredytuje w 50%?
Jeśli to nie możliwe, to czy można od razu wnioskować o kredyt hipoteczny na zakup działki i budowę domu a te 100 tyś w gotówce potraktować jako wkład własny?
Pozdrawiam,
Sebastian
Dzień Dobry,
Jak najbardziej, może Pan wziąć kredyt hipoteczny na zakup działki. W zależności od banku, albo sfinansują to jednym kredytem, albo oddzielnie na zakup i oddzielnie na budowę. W tym przypadku widzę dwa rozwiązania:
1. Banki, które uruchomią transakcję jednym kredytem – przy uruchomieniu wpłaca Pan cały wkład własny, następnie jest uruchamiana część na działkę, a po uzyskaniu pozwolenia na budowę, również na dom. Całość inwestycji powinna się zmieścić w okresie 24 miesięcy.
2. Banki, które skredytują najpierw zakup działki, a potem drugim kredytem budowę – kupując działkę wpłaca Pan tylko 20% z zebranych środków, natomiast pozostałą część przy uruchomieniu finansowania na budowę.
Pozdrawiam,
Magdalena
Witam, chcialabym zapytac…czy istnieje ryzyko ze jezeli dzialka rolna ok 2500 m2 z czescia lasku na mapie (10drzew) ma wplyw na to ze Bank moze nieudzielic nam kredytu hipotecznego? Zdolnosc kredytowa posiadamy, jestesmy na etapie dokumentacji pozwolenia na budowe ale teraz gdzies przeczytalismy ze banki robia problemy z tytulu ze dzialce jest kawaleczek Ls? Dziekuje za spawdzona informacje.
Szanowna Pani,
Rzeczywiście, w niektórych bankach może być problem z uzyskaniem kredytu. Dokładne informacje co do Państwa sytuacji, będę mogła przedstawić po zapoznaniu się z wypisem i wyrysem działki.
Pozdrawiam,Magdalena
Dzień dobry,
Czy w obecnej chwili są banki, które na poczet wkładu własnego akceptują posiadaną nieruchomość gruntową – działkę budowlaną na kupno mieszkania?
Przykładowo czy taka działka mogła by stanowić uzupełnienie wkładu własnego przy kredycie hipotecznym w wysokości 300 tys. posiadając 10 % wkładu własnego w postaci gotówki przy wymaganym 20 % wkładzie własnym przez bank?
Dzień dobry,
Minimalny wkład własny w bankach wynosi 10%, więc wkład, który Pan obecnie posiada jest wystarczający, aby móc wnioskować o kredyt hipoteczny.
Jedynym bankiem, który zaakceptuje dodatkową nieruchomość jako wkład własny, jest Santander. Proszę jednak mieć na uwadze, że w takiej sytuacji, kiedy wkład własny jest wnoszony drugą nieruchomością, LTV wynosi 70%.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
W banku Santander moja zdolność kredytowa kształtuje się na poziomie ok. 300 000 zł. Jestem klientem wewnętrznym banku i mój wkład własny kształtuje się na poziomie 10% wartości nieruchomości, która wynosi 443 000 zł. Jestem właścicielem innej nieruchomości, wolnej od obciążeń. Dziś skonsultowałam swoją sytuację z doradcą on-line i zostałam poinformowana, że w sytuacji, w której zdolność kredytowa plus wkład własny są mniejsze niż wartość kredytowej nieruchomości nie ma możliwości uzyskania kredytu (przy założeniu ustanowienia hipoteki dodatkowo na innej nieruchomości). W związku z tym zrozumiałam, że Santander nie akceptuje dodatkowej nieruchomości jako wkładu własnego. Czy są inne banki, które dopuszczałyby taki wariant, jak wyżej opisałam („uzupełnienie” brakującej kwoty hipoteką na innej nieruchomości)? Z góry uprzejmie dziękuję za odpowiedź.
Pozdrawiam,
Mariola
Szanowna Pani,
Santander bank jest jedyną instytucją, która akceptuje drugą nieruchomość jako wkład własny. 10%, które Pani posiada jest wystarczające aby starać się o kredyt. Musimy jednak odróżnić dwie rzeczy: niezależnie od tego jak duży jest wkład własny, jeżeli nie posiada Pani zdolności kredytowej na wnioskowaną kwotę, bank nie udzieli finansowania. Poszczególne banki inaczej liczą zdolność kredytową – warto ją przeliczyć w każdym z banków.
Pozdrawiam serdecznie,
Magdalena
Dzień dobry,
Z innej beczki:
Zdolność kredytowa vs wartość inwestycji
Czy jeżeli wartość inwestycji to np 500tys a zdolność jest na 400tys to załatwiam różnice 20% wkładem własnym? Czy 400tys to już max o jaki mogę wnioskować i w tym jest wkład czyli de facto kredyt jest na 320 tys przy wkładzie 20% ?
Z góry dziękuje za odpowiedz
Szanowna Pani,
Wkład własny jest liczony od wartości nieruchomości. To oznacza, że jeżeli kupuje Pani nieruchomość za 500.000 zł, posiada 20% wkładu własnego, kredyt będzie w wysokości 400.000 zł. Jeżeli zdolność opiewa na taką kwotę, jest to maksymalna kwota, jaką może Pani uzyskać z banku. Proszę mieć na uwadze to, że każdy bank inaczej liczy zdolność i różnica w wyliczeniach pomiędzy bankami potrafi być na poziomie nawet 100.000 zł. Warto taką zdolność policzyć w kilku bankach.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry
Posiadamy z narzeczonym 3 działki. Na ten moment chcielibyśmy kupić mieszkanie. Czy działki mogą stanowić wkład własny przy kupnie mieszkania?
Dzień Dobry,
Działki mogą stanowić wkład własny pod warunkiem, że są przeznaczone pod zabudowę mieszkaniową jednorodzinną.
Pozdrawiam,
Magdalena
Pani Magdaleno,
Podobno bank BOŚ akceptuje dodatkową nieruchomość jako wkład własny. Czy może ma Pani podobne informacje. Planuje kupić nieruchomość a jako zabezpieczeniem chciałbym by była nieruchomość mojej mamy.
Pozdrawiam
Szanowny Panie,
Być może BOŚ akceptuje taki wariant. Nie mam wiedzy na ten temat, ponieważ nie mam tego banku w ofercie. Z banków, z którymi współpracuję, jedynie Santander daje taką możliwość. Proszę mieć na uwadze, że mama będzie musiała być kredytobiorcą. Oczywiście bank może nie uwzględniać jej dochodu, ale obligatoryjnie musi przystąpić do kredytu.
Pozdrawiam serdecznie, Magdalena
Planujemy z narzeczonym wziąć kredyt hipoteczny .Mój tata przepisał mi w formie darowizny działkę budowlaną 12arów .Wartość szacuje na minimum 30-40tyś działka na wsi .Czy ta działka może być traktowana jako wkład własny ? Czy ewentualnie jeszcze trzeba by było mieć dodatkowe pieniądze ? Żeby bank przyznał kredy .
Dzień Dobry,
Jeżeli chcą Państwo pobudować dom na tej działce, to oczywiście będzie ona stanowiła wkład własny. To, czy będą wymagane dodatkowa gotówka jako wkład własny zależy od tego, ile potrzebujecie środków na budowę domu. Minimalny wkład własny to 10% – liczony od wartości nieruchomości (działka + koszt wybudowania domu).
Pozdrawiam, Magdalena
Kredytu planujemy wziąć max 300tysięcy czyli 10procent to będzie 30 tysięcy .
W takim bądź razie bank wypłaci nam różnice ? 270 tyś ? Czy 300 bo nie za bardzo się orientuje .
Jeżeli na budowę domu potrzebujecie 300.000 zł, to wartość całej inwestycji wynosi 300.000 + 30.000 (działka) = 330.000 zł. Od tej kwoty liczymy wkład własny, tj. 33.000 zł. W takiej sytuacji kredytu otrzymacie 297.000 zł. Wszystko oczywiście zależy od wyceny banku, jak duży będzie dom itd.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry.
Chcemy wykupić mieszkanie, które obecnie posiadamy w 1/3. Zależy nam aby wykupić pozostałe 2/3 mieszkania. Czy nasza 1/3 jego wartości może być uznana przez bank jako wkład własny?
Pozdrawiam
Dzień Dobry,
Tak, jak najbardziej, Państwa udział w wysokości 1/3 jest Waszym wkładem własnym.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam. Posiadam działkę 33 ary bez żadnych obciążeń. Działka w dobrej lokalizacji wartość ok 400000zł. Czy mogę wziąć kredyt na budowę domu ok 450000zł. Po wybudowaniu domu chcę sprzedać 18 arów z tej działki zostawić 15 arów pod domem. Czy bank wyrazi na to zgodę i czy środki uzyskane ze sprzedaży muszą być przeznaczone na spłatę kredytu?
Witam,
Oczywiście jest możliwość uzyskania kredytu na budowę domu na ww. działce. W tej sytuacji najlepiej, aby podziału działki dokonał Pan przed wnioskowaniem o kredyt. Jeżeli bank przyjmie całą działkę na zabezpieczenie, potem może być problem z jej podziałem. Jest to indywidualna decyzja banku czy i na jakich warunkach udzieli pozwolenia na podział. Może zarządzać, aby ze sprzedaży działki został nadpłacony kredyt.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam. Czy działka rolna 44 ary z warunkami zabudowy i rozpoczęta budowa domu do stanu surowego otwartego będzie w którymś z banków uznana jako wkład własny? Czy muszę wydzielić z tej działki cześć budowlana która jest przedstawioną w projekcie zagospodarowania działki? Pozdrawiam
Dzień Dobry, oczywiście, banki zaakceptują taką działkę. Jeżeli po wydaniu pozwolenia na budowę, nie było podziału działek – to nie stanowi to problemu. Proszę mieć jednak na względzie fakt, że jeżeli w przyszłości chciałby Pan dokonać podziału – bank musi wyrazić na to zgodę.
Wkładem własnym w tym przypadku stanowi wartość działki + wartość już częściowo wybudowanego domu.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam, ja mam takie pytanie. Dostałam od cioci mieszkanie, które ciocia użytkuje do końca swojego życia (nadal żyje). W tym roku chcielibyśmy z mężem wziąć kredyt na mieszkanie i zastanawiamy się czy to mieszkanie cioci można w jakiś sposób podac jako wkład wlasny? (Wartosc okolo 80 tys.)Wiadomo, że nie napiszę oświadczenia o sprzedazy w ciągu 24 miesięcy, czy jest jakas opcja? Pozdrawiam
Szanowna Pani,
Niestety mieszkanie cioci nie może stanowić wkładu własnego, jeżeli jest ustanowiona służebność (ciocia może prawnie użytkować mieszkanie do końca życia). Bank nie zabezpieczy się na takiej nieruchomości.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry , chcemy z Żoną zakupić dwa mieszkania na wynajem … jesteśmy młodym małżeństwem prowadzącym dwie działalności gospodarcze . Mamy w posiadaniu Mieszkanie o wartości 390 tys.zl + 2 garaże warte około 30 tyś zł / każdy , dodatkowo posiadamy ziemię rolną o wartości około 300.tys zł . Sprzedaż roczna z obu firm z kasy fiskalnej około 800 tys.zł . Działalności mają 2,5 roku i 1,5 roku . Zamysł jest nasz taki żeby mieszkania wynająć , dobrać kolejny kredyt na budowę domu … a wynajem mieszkań spłaci nasze kredyty pod mieszkania i dom . Jak może nam Pani pomóc i jakich kwot kredytu możemy się spodziewać ? Mieszkania które chcemy zakupić są nowe , cena za oba około 500.tys.zł .
Dzień Dobry,
Myślę, że Państwa pomysł jest możliwy do zrealizowania. Na pewno na początek będą potrzebne dokładne wyniki finansowe za rok ubiegły. Na ich podstawie możemy wyliczyć dostępne warianty.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
chcemy z narzeczonym wziąć kredyt na wybudowanie domu, kredyt będzie na nas oboje. Wkładem własnym ma być działka, na której będziemy się budować. Działka jest moją własnością. Czy jest to przeszkoda do wzięcia kredytu? Ponadto, czy jeśli działka będzie stanowiła wkład własny, to czy umowa kredytu hipotecznego może zostać zabezpieczona na tej właśnie nieruchomości? D
Szanowna Pani,
Jak najbardziej działka należąca do Pani może stanowić wkład własny, natomiast kredytobiorcami będziecie obydwoje. Bank zabezpieczy się na tym gruncie. Aby się dowiedzieć czy działka jest wystarczająca na wkład własny, potrzebuję znać jej wartość oraz kwotę potrzebną Państwu na wybudowanie domu.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień Dobry
Razem z narzeczonym chcemy zakupić nasze pierwsze wspólne mieszkanie. Czy inne mieszkanie które jest własnością mojego narzeczonego może być wkładem własnym do kredytu hipotecznego? W tym mieszkaniu mieszkają jeszcze dziadkowie.
Pozdrawiam Sylwia
Dzień Dobry,
Inna nieruchomość może być wkładem własnym, ale tylko w Santanderze, który niestety nie ma najlepszej oferty. Jeżeli w mieszkaniu są nadal dziadkowie, prawdopodobnie jest służebność, czyli zapis, że dziadkowie mogą tam mieszkać do końca życia. W takiej sytuacji, żaden bank nie zabezpieczy się na nieruchomości.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry
Razem z narzeczoną przymierzamy się do kredytu przed ślubem. Planujemy kredyt wziąć wspólnie. Mamy zdolność, badaliśmy ją.
Nurtuje mnie to, że zdecydowana większość wkładu własnego będzie pochodziła z darowizny od rodzica jednego z nas. (Będzie umowa i zgłoszenie do urzędu skarbowego). Czy jest to formalnie właściwie? W sensie że bierzemy razem kredyt, ale wkład własny jednego z nas będzie minimalny, albo zerowy? Czy ta osoba musi to np zgłaszać do urzędu skarbowego?
Pozdrawiam
Dzień Dobry,
Absolutnie nie jest to problemem. W akcie notarialnym przeniesienia własności oświadczacie kto wniósł wkład własny i w jakiej wysokości. Jest to dopiero na etapie uruchomienia kredytu. Dla banku nie ma znaczenia czy posiadacie wkład własny razem czy jedno z Was, ponieważ obydwoje solidarnie jesteście odpowiedzialni za kredyt.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry Pani Magdaleno,
Chcielibysmy wziąć kredyt na budowę domu na działce moich rodziców, gdzie stoi już dom i chciałbym go postawić obok. Czy do wkładu własnego rodzice musieliby mnie dopisać jako współwłaściciela gruntu(np 20-30%) szacuje że wartość domu i działki to minimum 500 tys+, czy wystarczyłaby tylko ich zgoda lub konieczne będzie, aby byli współkredytobiorcami?
Nie ukrywam, że oszczędności gotówki wolałbym zostawić na bardziej „nieoczekiwane” wydatki.
Pozdrawiam serdecznie
Dzień Dobry,
Działka, na której chciałby się Pan pobudować, powinna należeć również do Pana. Nie wszystkie banki wymagają, aby w tej sytuacji rodzice byli kredytobiorcami, mogą być tylko dawcami zabezpieczenia. Aspekt przepisania części działki na Pana jest również o tyle ważny, że jeżeli grunt nie należy do Pana, to dom na nim postawiony – również nie. Kolejną kwestią jest podział działek w przyszłości. Jeżeli planujecie takie kroki, musicie mieć na względzie, że bank będzie podejmował indywidualną zgodę na podzielenie. Albo będzie ona pozytywna pod pewnymi warunkami, albo nie.
Pozdrawiam, Magdalena
Dobry wieczór,
Kupiliśmy działkę pod budowę domu za 57.000zł( kupiona za własne pieniądze). Chcemy wybudować dom parterowy około 100m2. Biorąc pod uwagę, że budowa będzie odbywała się w systemie gospodarczym to chcielibyśmy wziąć z mężem kredyt hipoteczny na 200.000zł. Czy bank narzuci nam wielkość kredytu na budowę tego domu i może nie uznać wkładu własnego jako samej działki? Czy sama działka może stanowić wkład własny, czy również oprócz tego będziemy musieli jeszcze wnieść dodatkowo wkład własny ?
Szanowna Pani,
Działka którą kupiliście będzie stanowić wkład własny – w każdym banku. Może być to jedyny wkład własny. Problemem może być uzyskanie tak niewielkiej kwoty na wybudowanie. Banki mają przygotowane średnie koszty budowy domu od zera i jeżeli kwoty się pokrywają lub są zbliżone do kwoty, jaką chcecie uzyskać, to nie ma problemu. W sytuacji, gdy bank uzna, że są to za małe środki na wybudowanie nieruchomości, może nie zgodzić się na finansowanie. Przy wnioskowaniu musielibyśmy sprawdzić w poszczególnych bankach jakie są minimalne wartości. Ogólnie możemy wstępnie przyjąć, że jest to 2500 zł za metr kwadratowy, aczkolwiek u Państwa wychodzi 2000 zł/m2 więc też jest szansa na taką kwotę.
Pozdrawiam, Magdalena
Dobry wieczór.
Dostaliśmy z Mężem w darowiźnie działkę od Mamy. Na tej działce chcemy wybudować dom. Czy działka otrzymana w darowiźnie będzie stanowić wkład własny do kredytu na dom ? Spotkaliśmy się z opiniami , że działka otrzymana w darowiźnie nie wlicza się we wkład własny.
Pozdrawiam i z góry dziękuję za odpowiedź.
Szanowna Pani,
Działka otrzymana w darowiźnie jest teraz Państwa własnością, więc możecie wnieść ją jako wkład własny. Bank natomiast na pewno poprosi o akt notarialny darowizny, aby sprawdzić, czy nie ma służebności ani innych roszczeń w stosunku do mamy, np. że nie możecie sprzedać działki lub mama może nią dysponować do śmierci. Jeżeli umowa darowizny nie zawiera takich zapisów, działka będzie Państwa wkładem własnym.
Pozdrawiam, Magdalena
Szanowna Pani,
jesteśmy w trakcie budowy domu (fundamenty zalane) na działce teściów. Działka po przekształceniu jednej czesci rolnej na budowalną, bedzie na nas przepisana (za jakis czas zapewne). Jednak problem polega na tym iż chcemy wziac kredyt na wykonczenie domu. Czy w tym przypadku dzialka bedzie sie liczyla jako wklad wlasny czy bedziemy musieli jednak wplacic jakas czesc z racji tego ze dzialka nie jest jeszcze na nas? A może wystarczy aby mąż był wspolwlascicielem dzialki? Jakby to najlepiej rozwiazac?
Pozdrawiam
Szanowna Pani,
Istnieje możliwość, aby bank udzielił kredytu na budowę domu, gdzie jedynymi właścicielami są teściowie. Lepszym jednak rozwiązaniem będzie jeżeli mąż będzie współwłaścicielem – wtedy więcej banków jest w stanie to zaakceptować. Najlepiej jednak, jeżeli obydwoje będziecie właścicielami. Proszę mieć na uwadze również fakt, że właściciele działki są równocześnie jedynymi właścicielami domu, niezależnie od tego, kto jest kredytobiorcą. W przypadku późniejszego przepisania działki, należy rozmawiać z bankiem i uzyskać zgodę na to.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
Mam pytanie czy w jest możliwe użycie nieruchomości której właścicielem jest ktoś z rodziny jako wkladu własnego? I czy wtedy ta nieruchomość pokrywa tylko wklad własny czy musi zabezpieczyć cała wartość nowej nieruchomości, która chce kupić?
Np. chce kupić mieszkanie o wartości 300 tys zł. Wkład własny, zależy czy 10% czy 20% to 30-60 tys zl. Czy ta nieruchomość kogoś z rodziny musi jest zastawiania tylko na te 30-60 tys zł czy nmusi pokryć cała wartość czyli te 300 tys zł?
Dzień Dobry,
Zacznę od tego, że jeżeli chciałby Pan wnieść drugą nieruchomość jako wkład własny, nie jest to próg 10, czy 20%, ale 30%. Wartości, o których Pan wspomniał dotyczą wkładu własnego w gotówce. Jedynym bankiem, który zrobiłby taką transakcję jest Santander. Niestety w Santanderze wszyscy właściciele nieruchomości muszą przystąpić do kredytu, więc osoba z rodziny, która daje zabezpieczenie, musiałaby być również kredytobiorcą.
Odnośnie zabezpieczenia się na nieruchomości – bank oczywiści wpisuje w księdze wieczystej hipotekę do określonej kwoty, ale zabezpieczenie jest na całej nieruchomości. W przypadku braku spłaty, bank windykuje całą nieruchomość i odzyskuje należną sobie część.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry, posiadam działkę. Czy mogę wykorzystać ją jako wkład własny na zakup mieszkania w całkowicie innej lokalizacji?
Dzień Dobry,
Tak, może Pani, pod warunkiem, że jest to działka budowlana i jej wartość jest wystarczająca, aby zabezpieczyć wkład własny.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
Planuję zakup działki budowlanej pod budowę domu. Chcę aby działka była wkładem własnym. Czy wartość działki jako wkładu będzie brana pod uwagę na podstawie ceny zakupu czy bank wysyła swojego rzeczoznawcę i szacuje jej wartość?
Pozdrawiam
Aneta
Dzień Dobry,
Dla banku najważniejsza jest wycena rzeczoznawcy. Przy wnioskowaniu o kredyt są dwie możliwości – albo zleca Pani wycenę w banku, albo sama dostarcza operat szacunkowy wykonany przez zewnętrznego rzeczoznawcę.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam Pani Magdaleno,
Czy jest możliwość wzięcia kredytu ale tylko na budowę domu do stanu surowego otwartego lub zamkniętego? Czy trzeba brać na budowę domu pod klucz?
Pozdrawiam
Aneta
Dzień Dobry,
Nie ma możliwości skorzystania z kredytu hipotecznego tylko do stanu surowego otwartego lub zamkniętego. Rozliczeniem inwestycji jest pozwolenie na użytkowanie. Bank musi mieć pewność, że w razie zaprzestania spłaty przez klienta, będzie mógł zbyć tą nieruchomość.
Pozdrawiam, Magdalena
Teściowie planują przekazać w formie darowizny działkę rolną na męża. Po przekształceniu działki na budowlaną chcemy wziąć wspólnie kredyt na budowę domu. Czy działka stanowiąca wyłączną własność męża moze być wkładem własnym przy kredycie na budowę domu, który weźmiemy wspólnie? Czy bank będzie brał pod uwagę wartość działki wskazaną w umowie darowizny?
Szanowna Pani,
Jak najbardziej działka męża może stanowić wkład własny. Proszę jednak pamiętać, że dom posadowiony na działce będzie również własnością tylko męża, natomiast kredyt będzie ciążył na Was obydwoje. Ostateczna wartość działki, jaka będzie przyjęta do analizy, zależy od tego jak wyceni ją rzeczoznawca.
Pozdrawiam,
Magdalena.
Witam, mam działkę 15768m^2, chcemy na niej rozpocząć budowę domu do stanu SSZ, a potem zaciągnąć kredyt na jego wykończenie. Czy ze względu na wielkość działki blisko 1,6ha otrzymamy kredyt hipoteczny pod tą nieruchomość?
Dzień Dobry,
Jest taka możliwość. Najważniejsze pytanie to czy jest to działka budowlana czy rolna? I Jakie jest jej przeznaczenie w Miejscowym Planie Zagospodarowania Przestrzennego?
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry. Planujemy zakup bliźniaka o wartości 520000zł. Jesteśmy po umowie rezerwacyjnej w wysokości 10000. Planowaliśmy sfinansować zakup domu sprzedając mieszkanie o wartości około 450000, nie obciążone hipoteką. Niestety już wiemy,że nie zdążymy sprzedać mieszkania do czasu podpisania umowy notarialnej i będziemy zmuszeni do wzięcia kredytu, o ile nasza zdolność będzie wystarczająca. Czy zabezpieczeniem może być obecne mieszkanie? Co w przypadku gdybyśmy sprzedali mieszkanie po około 3 miesiącach od uruchomienia kredytu i chcielibyśmy jak najszybciej go spłacić. Czy jakieś odsetki byłyby naliczane z tego tytułu?
Dzień Dobry,
Abym mogła Państwu udzielić rzetelnej odpowiedzi, potrzebuję uściślić kilka kwestii:
1. Czy jest to zakup na rynku wtórnym czy pierwotnym? Jeżeli pierwotnym, to na jakim etapie jest budowa?
2. Czy oprócz mieszkania, posiadają Państwo gotówkę w wysokości min. 10%, tj. jeszcze 42 000?
Pozdrawiam, Magdalena
Dom jest z rynku pierwotnego. Odbiory planowane są na maj/czerwiec. Gotówkę mamy w wysokości około 20% wkładu wlasnego chociaż chcieliśmy ja przeznaczyć na częściowo wykończenie.
Zatem tak: W związku z tym, że oddanie będzie w maju/czerwcu, na pewno kredyt będzie wypłacany w transzach. Już od pierwszego dnia po uruchomieniu, płacone są odsetki. Dopóki nie wypłacicie całego kredytu, tzn. wszystkich transz – spłacacie same odsetki od wypłaconych kwot. Nie spłacacie jeszcze kapitału. Jak najbardziej, po sprzedaży mieszkania możecie spłacić całkowicie kredyt, ale dopiero po wypłacie wszystkich transz. Kierując się wyborem banku, zwróćcie Państwo uwagę na brak prowizji przy wcześniejszej spłacie.
Odnośnie mieszkania jako wkład własny – jeżeli chcecie je sprzedać za 3 miesiące, nie jest to dobry pomysł. W Państwa przypadku lepszym byłoby powiększyć kwotę kredytu o wartość wykończenia i wpłacić 20% jako wkład własny.
Pozdrawiam,
Magdalena
Dzień Dobry,
Mam pytanie zastanawiamy się z narzeczonym by wziąć kredyt hipoteczny na budowę domu, jestem właścicielem jednorodzinnego domu oraz działki rolnej i na tej działce chcielibyśmy postawić dom, narzeczony ma większą zdolność na wzięcie kredytu, razem wychodzi nam, mniej niż chcielibyśmy. Czy jakby narzeczony miałby wziąć kredyt hipoteczny i wkładem własnym byłaby moja działka to dostałby- dostalibyśmy kredyt? Czy jakby to miało wyglądać?
Szanowna Pani,
Przede wszystkim należy zorientować się, czy na działce rolnej, której jest Pani właścicielem, można pobudować dom. Tzn. czy według Miejscowego Planu Zagospodarowania Przestrzennego lub warunków zabudowy, działka jest przewidziana pod zabudowę mieszkaniową jednorodzinną. Druga kwestia – jaka jest powierzchnia działki?
Niestety uzyskanie kredytu tylko na Pana, gdzie właścicielem działki jest tylko Pani, będzie problematyczne. Wiąże się to z tym, że nie jesteście w żaden sposób spokrewnieni. W oczach banku, Pani narzeczony chce wybudować dom nie na swojej działce, tylko innej osoby, z którą nie ma żadnego powiązania. Taka transakcja, uważam, że nie przejdzie.
Każdy bank inaczej liczy zdolność kredytową. Chciałabym przeliczyć Państwa możliwości finansowe w poszczególnych bankach. Proszę w tym celu o wypełnienie formularza: https://magdalenasiejka.pl/zdolnosckredytowa/ . Będę w stanie określić, na czym stoimy.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry, razem z mężem kupujemy działkę o wartości 100 tys. zł, mamy jeszcze 70 tys.zł które planujemy przeznaczyć na rozpoczęcie budowy, w związku z tym chciałam zapytać czy mamy szansę na otrzymanie kredytu w wysokości 300 tys zł? Nasza sytuacja rodzinna wygląda tak, że mamy jedno dziecko i aktualnie jestem w ciąży z drugim i oboje z mężem mamy umowy na czas nieokreślony.
Mam jeszcze pytanie czy banki wymagają aby dom wykończyć w 100 % czy wystarczą na początek np. 2 pokoje, kuchnia, łazienka?
Dzień Dobry,
Abym mogła udzielić Państwu odpowiedzi na pytanie, czy uzyskacie kredyt, muszę znać dokładne dane dotyczące zatrudnienia i obciążeń.
Odpowiadając na drugie pytanie – musicie Państwo wykończyć cały dom oraz uzyskać pozwolenie na użytkowanie. W kosztorysie, który będziecie dostarczać przy składaniu wniosku, są etapy prac, które chcecie wykonać i kwota jaka jest Wam potrzebna na to. Bank Was z tego rozliczy na podstawie dokumentacji zdjęciowej. Oczywiście meble, sprzęty AGD itp. nie są brane pod uwagę. Chodzi o rzeczy trwale związane z gruntem.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
Wraz z narzeczonym kupujemy mieszkanie z udziałami po 1/2, które będzie kredytowane. Mamy nierówny wkład własny- narzeczony 30%, ja 70% wkładu własnego. Kredyt hipoteczny bierzemy wspólny i będziemy go nierówno spłacać, proporcjonalnie, tak aby wyrównać różnice wkładu własnego i przy zakończeniu umowy kredytowej mieć zainwestowane środki w takiej samej wielkości (po 1/2). Koszt odsetkowy również będzie spłacany proporcjonalnie do kapitału pozostałego do spłaty dla każdej osoby (narzeczony będzie płacił więcej odsetek z racji większego zaangażowania w kredyt).
Czy należy wykonać jakieś kroki prawne pomiędzy nami (np. umowa), aby ta początkowa różnica we wkładzie własnym nie została uznana za darowizne?
Z góry dziękuję za odpowiedź,
Pozdrawiam,
Maria
Szanowna Pani,
Wartość wniesionego wkładu własnego zawieracie Państwo w akcie notarialnym przy zakupie mieszkania. Powinna się znaleźć informacja jaką sumę wpłaca każde z Was. Nie ma potrzeby spisywania dodatkowej umowy. Tak jak Pani wspomniała – za kredyt będziecie odpowiedzialni po równo, niezależnie od wniesionego wkładu. Bank nie wnika w to, w jaki sposób wyrównacie między sobą poniesione koszty.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam bardzo serdecznie. Mam pytanie. Chciałbym zakupić dom w stanie deweloperskim za 370.tys.plus wykończenie 80.tys.w sumie 450.tys.Posiadam mieszkanie bez obciążeń o wartości 150.tys.Czy te mieszkanie może być potraktowane jako wkład własny? Jaka jest kalkulacja otrzymania takiego kredytu tz. Zdolność bank będzie obliczał od kwoty 450.tys.???
Szanowny Panie,
Wkład własny wniesiony w postaci mieszkania, może być niewystarczający. W takim przypadku, bank zabezpiecza się na 2 nieruchomościach tj. 450.000 + 150.000 = 600.000 zł. Mieszkanie powinno stanowić 30% z tej kwoty, czyli 180.000 zł.
Jeżeli natomiast decyduje się Pan, żeby wnieść wkład własny w gotówce, wtedy rzeczywiście minimalne 10% liczymy od kwoty 450.000 zł.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry.
Posiadam działkę budowlaną we współwłasności (drugi właściciel nie będzie brał kredytu) – czy jest możliwość aby działka ta była wkładem własnym do kredytu na budowę domu? Jeśli nie ma takiej możliwości, to czy wkładem własnym może być zabezpieczenie na hipotece innej nieruchomości?
Pozdrawiam, Tomek
Szanowny Panie,
Jeżeli działka nie jest obciążona kredytem ani służebnością, może stanowić wkład własny. Drugi właściciel będzie tzw. dostawcą zabezpieczenia, tzn. musi wyrazić zgodę na zabezpieczenie na ww. działce. Alternatywną opcją jest zabezpieczenie się na innej nieruchomości. W takim przypadku, wartość jej musi być taka sama lub wyższa niż wybudowanego domu. Wkład własny wnosi Pan wtedy w gotówce, a dokładnie w postaci postępu prac na budowie, według kosztorysu.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
Na kilku stronach internetowych czytam, że oszczędności IKE/IKZE mogą być brane pod uwagę jako wkład własny. Tyle teorii…Jak to jest w praktyce? Czy komukolwiek udało się wziąć kredyt, posiłkując się kontem IKE/IKZE? Czy któreś z banków zaakceptują taką formę wkładu własnego? Jeśli tak, to na jakiej zasadzie się to odbywa?
Dziękuję.
Szanowna Pani,
Nie znam banku, który akceptuje środki zgromadzone na koncie IKE, jako wkład własny.
Pozdrawiam, Magdalena
Jeszcze jedno pytanie? Czy banki akceptują jako wkład własny jednostki funduszy inwestycyjnych (z tego co czytam, max. 50 % wartości). Jak to jest w praktyce i w jaki sposób się to odbywa. Pozdrawiam.
Również z takim wkładem własnym nigdy się nie spotkałam. Banki, które mam w ofercie nie oferują takiej możliwości.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry, chciałbym kupić mieszkanie na kredyt hipoteczny o wartości 550 tyś zł. Jestem współwłaścicielem nieruchomości o wartości 350 tyś zł. Mógłbym jako wkład własny wziąć to tańsze mieszkanie pod zastaw ? Ile wyniosła by wtedy kwota kredytu hipotecznego i ile musiałbym dołożyć gotówki?
Pozdrawiam
Szanowny Panie,
Druga nieruchomość może stanowić zabezpieczenie, ale pozostali właściciele nieruchomości muszą przystąpić do kredytu. Wymagane LTV 70%, liczone jest w następujący sposób: wartość całego zabezpieczenia 900.000 (550.000+350.000), wymagany wkład własny 270.000 zł (30%). Zatem bez problemu może Pan wnioskować o kredyt na całe mieszkanie.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam . mam pytanie . Czy działka jako darowizna od rodzica może być brana po uwagę jako wkład własny ?
Pozdrawiam
Dzień Dobry,
Tak, jak najbardziej nieruchomość może stanowić wkład własny.
Pozdrawiam, Magdalena