Wymagane dokumenty działalności gospodarczej przy kredycie hipotecznym

18/05/2022 0 przez Magdalena Siejka - kredyty

Wymagane dokumenty finansowe przy działalności gospodarczej

Jeżeli twoja firma kwalifikuje się do wymagań banku pod względem długości prowadzenia działalności, pora przygotować odpowiednie dokumenty, aby doradca mógł wyliczyć dla ciebie zdolność kredytową. O ile w pozostałych źródłach dochodu tj. umowa o pracę czy kontrakt menadżerski, zdolność kredytowa będzie na podobnym poziomie. Tak w przypadku własnej działalności gospodarczej jest duża rozbieżność pomiędzy bankami. Namawiam Was do tego, żeby przed zawnioskowaniem o kredyt hipoteczny, przesłać dokumenty finansowe, żeby dokładnie wyliczyć zdolność kredytową w bankach, które was interesują. Unikniecie niepotrzebnych rozczarowań.

Zawsze, niezależnie od tego, w jaki sposób rozliczasz się z urzędem skarbowym, bank będzie potrzebował dokumentów, aby potwierdzić:

fakt prowadzenia działalności gospodarczej – wpis w CEiDG lub umowa spółki
terminowe regulowanie zobowiązań w ZUS i US
wysokość uzyskiwanego dochodu – (np. na podstawie PIT, KPiR itp.)

W zależności od tego czy prowadzisz działalność gospodarczą, rozliczając się na podstawie Książki Przychodów i Rozchodów, Ksiąg handlowych, Ryczałtu lub Karty Podatkowej – bank będzie wymagał od ciebie innych dokumentów, aby wyliczyć zdolność kredytową dla kredytu mieszkaniowego. Poniżej dokładne informacje dotyczące potrzebnych dokumentów:

Książka Przychodów i rozchodów

PIT 36 / 36L
Książka Przychodów i Rozchodów za rok bieżący i ubiegły w podsumowaniu poszczególnych miesięcy
Szczegółowa KPiR za ostatni rozliczony miesiąc ( wymagane do PKO BP i BNP Paribas)
Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)
Amortyzacja (wymagana w Alior, BNP Paribas)

Ryczałt

PIT 28
Ewidencja przychodów za rok bieżący
Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)

Karta Podatkowa

Decyzja z Urzędu Skarbowego o wysokości podatku na rok bieżący
Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)

Księgi handlowe

PIT 36 / 36L
Bilans oraz Rachunek Zysków i Strat za rok ubiegły i bieżący
Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)
Amortyzacja (wymagana w Alior, BNP Paribas)

Pełny wpis dotyczący dochodu z działalności gospodarczej przy kredycie hipotecznym znajdziesz tutaj.