Wymagane dokumenty działalności gospodarczej przy kredycie hipotecznym w 2024 roku
17/01/2024Wymagane dokumenty finansowe przy działalności gospodarczej
Jeżeli spełniasz wymagany okres prowadzenia własnej firmy jaki wymagają banki dla kredytu hipotecznego, pora przygotować odpowiednie dokumenty do wyliczenia zdolności kredytowej. O ile dochód z umowy o pracę jest oceniany przez banki podobnie, tak działalność gospodarcza już jest liczona inaczej. Pomiędzy bankami mogą być duże rozbieżności w zdolności kredytowej.
Warto przed zawnioskowaniem o kredyt hipoteczny przesłać dokumenty finansowe do swojego eksperta, aby dokładnie wyliczył Twoją zdolność kredytową w bankach. Unikniesz wtedy niepotrzebnych rozczarowań np. jeżeli zawyżyłeś dochód.
- fakt prowadzenia działalności gospodarczej – wpis w CEiDG lub umowa spółki
- terminowe regulowanie zobowiązań w ZUS i US
- wysokość uzyskiwanego dochodu – (np. na podstawie PIT, KPiR, ewidencji przychodów itp.)
W zależności od tego czy prowadzisz działalność gospodarczą, rozliczając się na podstawie Książki Przychodów i Rozchodów, Ksiąg handlowych, Ryczałtu lub Karty Podatkowej – bank będzie wymagał od ciebie innych dokumentów do wyliczenia zdolności kredytowej dla kredytu mieszkaniowego. Poniżej dokładne informacje dotyczące potrzebnych dokumentów:
Jeżeli rozliczasz się Książką Przychodów i rozchodów:
- PIT 36 / 36L za 2023 rok (oraz za 2022 rok wymagane w Alior, ING i BNP Paribas)
- Książka Przychodów i Rozchodów za rok bieżący i ubiegły w podsumowaniu poszczególnych miesięcy
- Szczegółowa KPiR za ostatni rozliczony miesiąc ( wymagane do PKO BP, Millennium i BNP Paribas)
- Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
- Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)
- Amortyzacja (jeżeli dotyczy)
Jeżeli rozliczasz się Ryczałtem:
- PIT 28 za 2023 rok (oraz za 2022 rok wymagane w w Alior, ING i BNP Paribas)
- Ewidencja przychodów za rok bieżący
- Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
- Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)
Jeżeli rozliczasz się Kartą Podatkową:
- Decyzja z Urzędu Skarbowego o wysokości podatku na rok bieżący
- Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
- Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)
Jeżeli rozliczasz się Księgami handlowymi:
- PIT 36 / 36L za 2023 rok (oraz za 2022 rok wymagane w ING, Millennium, Santander i BNP)
- Bilans oraz Rachunek Zysków i Strat za rok ubiegły i bieżący
- Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
- Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)
- Amortyzacja
Pełny wpis dotyczący dochodu z działalności gospodarczej przy kredycie hipotecznym znajdziesz tutaj.
