Wymagane dokumenty działalności gospodarczej przy kredycie hipotecznym

17/05/2023 0 przez Magdalena Siejka - kredyty

Wymagane dokumenty finansowe przy działalności gospodarczej

Jeżeli spełniasz wymagany okres prowadzenia własnej firmy jaki wymagają banki dla kredytu hipotecznego, pora przygotować odpowiednie dokumenty do wyliczenia zdolności kredytowej. O ile dochód z umowy o pracę jest oceniany przez banki podobnie, tak działalność gospodarcza już jest liczona inaczej. Pomiędzy bankami mogą być duże rozbieżności w zdolności kredytowej.

Warto przed zawnioskowaniem o kredyt hipoteczny przesłać dokumenty finansowe do swojego eksperta, aby dokładnie wyliczył zdolność kredytową w bankach. Unikniesz wtedy niepotrzebnych rozczarowań np. jeżeli zawyżyłeś dochód.

Zawsze, niezależnie od tego, w jaki sposób rozliczasz się z urzędem skarbowym, bank będzie potrzebował dokumentów, aby potwierdzić:

fakt prowadzenia działalności gospodarczej – wpis w CEiDG lub umowa spółki
terminowe regulowanie zobowiązań w ZUS i US
wysokość uzyskiwanego dochodu – (np. na podstawie PIT, KPiR, ewidencji przychodów itp.)

W zależności od tego czy prowadzisz działalność gospodarczą, rozliczając się na podstawie Książki Przychodów i Rozchodów, Ksiąg handlowych, Ryczałtu lub Karty Podatkowej – bank będzie wymagał od ciebie innych dokumentów do wyliczenia zdolności kredytową dla kredytu mieszkaniowego. Poniżej dokładne informacje dotyczące potrzebnych dokumentów:

Książka Przychodów i rozchodów

PIT 36 / 36L za 2022 rok (oraz za 2021 rok wymagane w ING, Santander i BNP)
Książka Przychodów i Rozchodów za rok bieżący i ubiegły w podsumowaniu poszczególnych miesięcy
Szczegółowa KPiR za ostatni rozliczony miesiąc ( wymagane do PKO BP i BNP Paribas)
Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)
Amortyzacja (jeżeli dotyczy)

Ryczałt

PIT 28 za 2022 rok (oraz za 2021 rok wymagane w ING, Santander i BNP)
Ewidencja przychodów za rok bieżący
Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)

Karta Podatkowa

Decyzja z Urzędu Skarbowego o wysokości podatku na rok bieżący
Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)

Księgi handlowe

PIT 36 / 36L za 2022 rok (oraz za 2021 rok wymagane w ING, Santander i BNP)
Bilans oraz Rachunek Zysków i Strat za rok ubiegły i bieżący
Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)
Amortyzacja (wymagana w Alior, BNP Paribas)

Pełny wpis dotyczący dochodu z działalności gospodarczej przy kredycie hipotecznym znajdziesz tutaj.