Wymagane dokumenty działalności gospodarczej przy kredycie hipotecznym w 2024 roku

Wymagane dokumenty działalności gospodarczej przy kredycie hipotecznym w 2024 roku

17/01/2024 0 przez Magdalena Lizińczyk (Siejka) - kredyty

Wymagane dokumenty finansowe przy działalności gospodarczej

   Jeżeli spełniasz wymagany okres prowadzenia własnej firmy jaki wymagają banki dla kredytu hipotecznego, pora przygotować odpowiednie dokumenty do wyliczenia zdolności kredytowej. O ile dochód z umowy o pracę jest oceniany przez banki podobnie, tak działalność gospodarcza już jest liczona inaczej. Pomiędzy bankami mogą być duże rozbieżności w zdolności kredytowej.  

   Warto przed zawnioskowaniem o kredyt hipoteczny przesłać dokumenty finansowe do swojego eksperta, aby dokładnie wyliczył Twoją zdolność kredytową w bankach. Unikniesz wtedy niepotrzebnych rozczarowań np. jeżeli zawyżyłeś dochód.

   Zawsze, niezależnie od tego, w jaki sposób rozliczasz się z urzędem skarbowym,  bank będzie potrzebował  dokumentów, aby potwierdzić:
  • fakt prowadzenia działalności gospodarczej – wpis w CEiDG lub umowa spółki
  • terminowe regulowanie zobowiązań w ZUS i US
  • wysokość uzyskiwanego dochodu – (np. na podstawie PIT, KPiR, ewidencji przychodów itp.) 

   W zależności od tego czy prowadzisz działalność gospodarczą, rozliczając się na podstawie Książki Przychodów i Rozchodów, Ksiąg handlowych, Ryczałtu lub Karty Podatkowej – bank będzie wymagał od ciebie innych dokumentów do wyliczenia zdolności kredytowej dla kredytu mieszkaniowego. Poniżej dokładne informacje dotyczące potrzebnych dokumentów:

Jeżeli rozliczasz się Książką Przychodów i rozchodów:
  • PIT 36 / 36L za 2023 rok (oraz za 2022 rok wymagane w Alior, ING i BNP Paribas)
  • Książka Przychodów i Rozchodów za rok bieżący i ubiegły w podsumowaniu poszczególnych miesięcy
  • Szczegółowa KPiR za ostatni rozliczony miesiąc ( wymagane do PKO BP, Millennium i BNP Paribas)
  • Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
  • Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)
  • Amortyzacja (jeżeli dotyczy)
Jeżeli rozliczasz się Ryczałtem:
  • PIT 28 za 2023 rok (oraz za 2022 rok wymagane w w Alior, ING i BNP Paribas)
  • Ewidencja przychodów za rok bieżący
  • Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
  • Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)
Jeżeli rozliczasz się Kartą Podatkową:
  • Decyzja z Urzędu Skarbowego o wysokości podatku na rok bieżący
  • Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
  • Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)
Jeżeli rozliczasz się Księgami handlowymi:
  • PIT 36 / 36L za 2023 rok (oraz za 2022 rok wymagane w ING, Millennium, Santander i BNP)
  • Bilans oraz Rachunek Zysków i Strat za rok ubiegły i bieżący
  • Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy
  • Zaświadczenie z US o niezaleganiu lub potwierdzenia płatności za 3/6 ostatnich miesięcy (dokument nie wymagany w mBanku)
  • Amortyzacja

Pełny wpis dotyczący dochodu z działalności gospodarczej przy kredycie hipotecznym znajdziesz tutaj.