Kredyt Hipoteczny – Wkład własny w 2024 roku
12/02/2024Wnioskując o kredyt hipoteczny musisz posiadać wkłady własny, aczkolwiek jest od tego wyjątek. Jaki jest minimalny wkład własny w 2024 roku? Co może stanowić wkład własny w 2024 roku? Dowiesz się tego z poniższego artykułu, który dla Ciebie przygotowałam.
Czy wkład własny jest wymagany?
Zacznijmy od tego, co to jest w ogóle wkład własny? Otóż jest to udział klienta w finansowaniu kredytowanej nieruchomości. Do tej pory, wymogiem było, aby wnioskodawca posiadał min. 10% lub 20% wkładu własnego. To się jednak zmieniło w lipcu 2022 roku, kiedy to rząd uchwalił ustawę o „Kredycie hipotecznym bez wkładu własnego”. Przy spełnieniu określonych warunków, możesz uzyskać finansowanie z banku na 100% wartości nieruchomości. Przygotowałam o tym oddzielny artykuł – zapoznaj się z nim.
Banki ustabilizowały wymagany wkład własny po COVID-19. Jak to wygląda obecnie? Czy wkład własny pozostał na takim samym poziomie jak w ubiegłym roku czy jest większy? Jaki jest wkład własny w 2024 roku przy kredycie hipotecznym?
Uwaga! Niniejszy filmik został nagrany przed zmianami związanymi z brakiem możliwości wniesienia jako wkładu własnego, drugiej nieruchomości na zabezpieczenie.
Wkład własny w 2024 roku
To zagadnienie dokładnie opisuje Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), która określa dobre praktyki w zakresie kredytów zabezpieczonych. Informacje na temat poziomu minimalnego wkładu znajdziemy w podpunkcie 15. Mówi on o maksymalnym wskaźniku LTV (ang. loan to value) – jest to stosunek wysokości kredytu do wartości zabezpieczenia. Wyjaśniając to na przykładzie, wygląda to następująco: Kupujemy mieszkanie za 500.000 zł. Mamy 100.000 zł wkładu własnego, a pozostałą część, czyli 400.000 chcemy skredytować. Ile wynosi LTV?
400.000 (wysokość kredytu) dzielone przez 500.000 (wartość nieruchomości) = 0,8*100% = 80%
Minimalnym wkładem własnym określonym w Rekomendacji, jest wartość 10% (tzn. LTV 90%) i 20% (LTV 80%). Zależy to od indywidualnej polityki kredytowej banku. Standardowo, konsument powinien posiadać wkład na poziomie 20%. Wyjątek stanowi sytuacja, kiedy bank ubezpieczy różnicę między 10%, a 20% wkładu (tzw. Ubezpieczenie Niskiego wkładu własnego). Instytucje finansowe różnie podchodzą do tego zagadnienia. Jedne wymagają 20%, inne 10%, ale podwyższają marżę z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Są też banki, które koszt ubezpieczenia biorą na siebie, dzięki czemu klient nie ponosi dodatkowych opłat z tego tytułu.
Poniżej lista banków i ich wymagań co do wkładu własnego w 2024 roku.
Aktualne poziomy wkładu własnego na dzień 13.02.2024:
| Bank | Wymagany wkład własny | Koszt ubezpieczenia niskiego wkładu własnego |
| mBank | 10% | 0 zł |
| Alior | 10% | 0 zł |
| PKO BP | 10% | +0,25% do marży kredytu |
| Santander | 10% | 0 zł |
| BOŚ | 10% | +0,60% do marży kredytu |
| Millennium | 10-20% | 0 zł |
| Pekao S.A. | 10-20% | +0,20% do marży kredytu |
| ING | 20% | nie dotyczy |
| BNP Paribas | 20% | nie dotyczy |
Co może być wkładem własnym?
Najpopularniejszą formą wkładu własnego jest posiadanie gotówki. Warto pamiętać, że każda wpłata dokonywana do dewelopera lub zbywcy na poczet kredytowanej nieruchomości jest wliczana do wymagalnego wkładu. Jeżeli więc przy umowie rezerwacyjnej wpłacisz np. 5000 zł, to przed uruchomieniem kredytu wnosisz różnicę między wymaganym wkładem, a tym co już wpłaciłeś/aś. Wpłata gotówki jest najczęściej spotykaną formą, ale nie jedyną.
Jeżeli posiadasz działkę i chcesz na niej wybudować dom, to oczywiście wartość tej działki jest Twoim wkładem własnym, dzięki czemu możesz uzyskać z banku środki na całą budowę. I tutaj pojawia się bardzo ważny aspekt – działka może stanowić wkład własny nawet jeśli jest obciążona hipoteką. Posiadając działkę w kredycie, większość banków przyjmie ją jako wkład własny, obniżając jej wartość o udzielony na nią kredyt.
Chciałbyś/chciałabyś zawnioskować się o kredyt hipoteczny? Skontaktuj się ze mną! Bezpłatnie przeprowadzę Cię przez cały proces kredytowy, będąc do Twojej dyspozycji przez cały proces (i również po nim). Do swojej pracy podchodzę profesjonalnie, z pełnym zaangażowaniem oraz rzetelnością. Skontaktujesz się ze mną wypełniając formularz kontaktowy , dzwoniąc pod numer 602 715 995 lub wysyłając maila na adres: kontakt@magdalenasiejka.pl. Konsultacja, jak i późniejsze usługi związane ze złożeniem wniosku do banku, są dla Ciebie bezpłatne. Nie pobieram dodatkowych prowizji.
Zachęcam do zadawania pytań oraz komentowania wpisu, abym mogła stale rozwiewać Wasze wątpliwości i obiekcje dotyczące Kredytu Hipotecznego.
Mogą zainteresować Cię również inne moje wpisy np. Które oprocentowanie wybrać – stałe czy zmienne? lub te dotyczące dochodu tj. umowa o pracę ,czy umowy zlecenia/ o dzieło.
Dziękuję za zapoznanie się z materiałem i życzę Wam Pięknego Dnia! J
Magdalena Lizińczyk (Siejka)
Dzień dobry.
Partner ma mieszkanie kupione 2 lata temu, obciążone hipoteką. Teraz razem chcemy kupić dom od dewelopera. Zdolność mamy wyliczoną, wkład własny mamy w gotowce, jednak żeby dostać nowy, większy kredyt hipoteczny partner musi sprzedać obecne mieszkanie. Chcemy uniknąć szybkiej sprzedaży mieszkania i zmuszenia nas do wynajmowania innego lokum przez najbliższy rok zanim wybuduje się nasz nowy dom. Czy jest możliwość napisania oświadczenia do banku, że mieszkanie sprzedamy w ciągu np. 12 miesięcy?
Dzień Dobry,
Niestety nie znam banku, który zaakceptuje takie oświadczenie. Niektóre banki wyrażają zgodę, aby wkład własny wnieść przed płatnością ostatniej transzy.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
Planujemy z mężem budowę domu na kredyt hipoteczny budowlany na działce rolnej V,VI klasy o powierzchni ok. 33arow do której zostały wydane WZ. Czy banki są skłonne ustanowić hipotekę na działce powyżej 30 arów? Znalazłam informację że działka powinna mieć<30arów..
Pozdrawiam
Szanowna Pani,
Jeżeli zgodnie z warunkami zabudowy, można posadowić na działce dom w zabudowie mieszkaniowej jednorodzinnej, jej powierzchnia może być powyżej 3000 m2.
Pozdrawiam, Magdalena
A czy w przypadku zabudowy zagrodowej na działce rolnej do 3000 m2 mogę się ubiegać o kredyt hipoteczny?
Dzień Dobry,
Jeżeli jest to powierzchnia do 3000 m2, może Pan wnioskować o kredyt hipoteczny na budowę domu na tej działce. Rozumiem, że działka jest Pana własnością. Potrzebuje Pan kredytu na budowę domu, tak?
Pozdrawiam, Magdalena
Witam,
Czy może mi Pani powiedzieć czy mam szanse otrzymać kredyt hipoteczny na remont domu jeśli mam w nim 50% udziału? Co więcej otrzymałam połowe domu i dzialki jako darowizne od rodziców i chce dopisać do niej męża tak żebyśmy ten kredyt mogli wziąść na nas oboje.
Pozdrawiam
Dzień Dobry,
A czy osoby, do których należy pozostałe 50% wyrażą zgodę na zabezpieczenie się banku na całej nieruchomości? Taka zgoda jest wymagana. Bank nie zabezpieczy się tylko na Państwa połowie domu.
Pozdrawiam, Magdalena
chce nabyc aktualnie spoldzielcze mieszkanie wlasnosciowe za 600,000 pln. Planuje jednak za 2-4 lata zakup domu, na ktory potrzebny mi bedzie kredyt. Czy banki przyjmuja pod hipoteke jako zabezpieczenie kredytu takie spoldzielcze mieszkanie wlasnosciowe (w pelni oplacone)? prawdopodobnie nie bede mogl zebrac wowczas wkladu wlasnego w gotowce. pozdrawiam i z gory dziekuje za odpowiedz
Dzień Dobry,
Na ten moment, jedynie Santander akceptuje drugą nieruchomość jako wkład własny. Zabezpiecza się on również na spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu, aczkolwiek lepiej, jeżeli przekształci Pan to prawo na prawo własności. Nie widzę zatem przeszkód do sfinalizowania takiej transakcji.
Pozdrawiam, Magdalena
Dziękuje za odpowiedź. Pani Magdaleno a co kiedy zabezpieczeniem będzie mieszkanie ? wartość około 400 tys możemy mieć większe szanse czy to bez znaczenia ?
liczy się zakup domu w stanie deweloperskim – to jest traktowane jako w budowie ?.
Jeszcze jedno pytanie – jak wygląda sprawa otrzymania kredytu kiedy jedno z nas ma umowę o prace na czas określony ?.
Jeżeli zabezpieczeniem będzie mieszkanie warte 400.000 zł, może ono stanowić wkład własny. Potwierdziłam również w banku, że również nieruchomość w budowie oraz z rynku pierwotnego, może być kredytowane w ten sposób.
W sytuacji, kiedy jedno z Państwa ma umowę o pracę na czas określony, jego dochód nie będzie brany pod uwagę w Santanderze.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry Pani Magdaleno , posiadam działkę 3020m2 w gminie plan MPZP oznaczona jako MU2 ( w KW jako rolna ponieważ nie ma na niej budynku, podobno z chwilą zezwolenia na budowę automatycznie staje się budowlaną- Gmina na dzień dzisiejszy uznaje ja jako budowlaną ) Chcemy kupi dom koszt 700 000 zl w budowie, czy ta działka może stanowić wkład własny? I czy to jest aktualne ,że obecny czas oczekiwania na decyzję kredytową to ok 4 miesiące. Będę wdzięczna za odpowiedź .
Dzień Dobry,
Na pewno musi ona mieć jednak wartość min. 350.000 zł, aby nie wymagana była dodatkowa gotówka. Nie jestem również przekonana jak analityk podejdzie do takiego wkładu przy domu w budowie. Przy nieruchomości oddanej do użytkowania, nie ma problemu z wniesieniem drugiej nieruchomości jako wkład, ale tutaj może być inaczej.
Niestety tak, czas oczekiwania na decyzję w Santanderze to ok 4 miesiące.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam! Czy działka rekreacyjna w województwie Warminsko Mazurskim, na której stoi domek letniskowy całoroczny o pow. 35m2 może stanowić wkład własny?
+Witam! Czy działka rekreacyjna w województwie Warminsko Mazurskim, na której stoi letniskowy całoroczny o pow. 35m2 może stanowić wkład własny?
Dzień Dobry,
Jeżeli chce Pani kupić inną nieruchomość i dać tą jako wkład, to nie. Nie może stanowić wkładu własnego.
Pozdrawiam, Magdalena
Bardzo dziękuję za szybką odpowiedź.
Dzien Dobry,
Planuje zakup mieszkania o wartosci okolo 500 tys zlotych. Jestem wlascicielem juz jednej nieruchomosci (wartosc 200tys), mieszkanie nie jest obciazone hipoteka. Czy w takiej sytuacji jest mozliwosc otrzymania kredytu bez wnoszenia wkladu wlasnego w formie gotowki? Rozumiem ze aktualnie tylko Santander akcepetuje taki wniosek? Czy kredyt o wartosci okolo 450-500 tys bylby mozliwy w takiej sytuacji?
Z gory dziekuje za udzielenie odpowiedzi,
Pozdrawiam,
Gabriella
Dzień Dobry,
Tak, dokładnie. Tylko Santander może skredytować taką nieruchomość. Obecnie czas oczekiwania na decyzję kredytową to ok 4 miesiące.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
czy można starać się o kredyt hipoteczny na zabudowę zagrodową na działce rolnej? Działka ma powierzchnie 8200 m2 (wartość 155 tys.) i się zastanawiam czy dostanę kredyt na budowę domu jeżeli będzie on się znajdował w zabudowie zagrodowej. Jeżeli takie rozwiązanie jest niemożliwe to czy dostanę kredyt na budowę na tej działce z wydanymi warunkami zabudowy dla domu jednorodzinnego? Czy w tym przypadku działka może być wkładem własnym?
Z góry dziękuje za odpowiedź.
Pozdrawiam,
Filip
Dzień Dobry,
Bank raczej nie kredytuje działki 8200 m2, ewentualnie po jej podziale. Pytanie jaki obszar z tej działki jest pod zabudowę jednorodzinną lub zagrodową?
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry.
Posiadamy mieszkanie warte ok. 500 tys. Chcielibyśmy otrzymać kredyt hipoteczny na zakup domu, na wkład własny przeznaczając to właśnie mieszkanie, które po przeprowadzce chcielibyśmy sprzedać by od razu spłacić część kredytu. Jeśli dobrze rozumiem, to z powyższych odpowiedzi wynika, że można tak zrobić, ale kredyt wypłacany jest w dwóch transzach – jedna na zakup domu, druga na jego wykończenie. Jednak mieszkanie należy sprzedać w ciągu dwóch lat od zakupu domu i dopiero wtedy zostanie wypłacona transza na wykończenie domu – czy tak? Pojawia się wobec tego pytanie w jaki sposób mielibyśmy przeprowadzić się do zakupionego domu w stanie np. deweloperskim, skoro mieszkanie musimy sprzedać nim dom zostanie wykończony? Czy dobrze rozumiem, że tak to działa?
Dzień Dobry,
Tak, dokładnie. Jest to jedna z opcji. Innym rozwiązaniem jest kredyt w Santander banku, gdzie bank zabezpiecza się na obydwu nieruchomościach. W takim przypadku, żeby sprzedać obecne mieszkanie, musicie Państwo uzyskać indywidualną zgodę banku.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry, razem z narzeczonym planujemy zakup domu z działką, 20 % wkładu własnego zamierzamy wnieść w formie gotówki. Wartość nieruchomości to załóżmy 400 000,00 nasz wkład własny to 80 000 tys., natomiast kredyt chcielibyśmy otrzymać w kwocie 420 000,00. Czy istnieje taka możliwość czy otrzymamy kredyt tylko do wartości nieruchomości ? Jaką otrzymamy finalnie kwotę kredytu 400 000,00 czy pomniejszoną o wkład własny czyli 320 000,00? Z góry dziękuję za odpowiedź. Pozdrawiam
Dzień Dobry,
Jeżeli kupują Państwo nieruchomość za 400.000 zł i tylko na to potrzebujecie środki, kwota kredytu jest pomniejszona o wkład własny, czyli wynosi 320.000 zł.
Jeżeli natomiast chcieliby Państwo dodatkowe środki na wykończenie/remont np. w wysokości 100.000 zł, wartość całej inwestycji przyjmujemy na 500.000 zł (400.000 zakup + remont 100.000). Od tej kwoty liczymy wkład własny. Jeżeli posiadacie 20% wkładu, czyli 100.000 zł, otrzymacie kredytu 400.000 zł.
Proszę mieć na względzie, że wkład własny wnosicie na samym początku, przy uruchomieniu kredytu.
Pozdrawiam, Magdalena
Tak jest to jak najbardziej zrozumiałe. Dziekuję bardzo za czas i wszystkie odpowiedzi! Pozdrawiam
Witam,
Wraz z narzeczoną chcemy zaadoptowac budynek gospodarczy na budynek mieszkalny, który jest na naszej działce. Czy w takim wypadku działka może byc wkładem własnym na taką przebudowę? Dodam, że działka nie jest obciążona żadną hipoteką. Z góry dziękuję za odpowiedź.
Dzień Dobry,
Tak, uważam, że działka, oraz wszystko co znajduje się na tej działce (np. dom jeżeli jest), będzie stanowiło wkład własny. Działka musi być wolna od obciążeń oraz służebności.
Pozdrawiam, Magdalena
Dziekuje za odpowiedz. Tak jest dom ale w postaci tego budynku gospodarczego, którego bedziemy chcieli przebudować na mieszkalny. I teraz jak będzie wyglądać wycena tej działki na wkład własny czy z tym budynkiem czy bez tego budynku? Czy całość działki będzie brana pod uwagę pod wycenę wartośći pod ewentalny wkład własny? Działka jest wolna od obciążeń kredytowych i służebności.
Cała działka będzie stanowiła zabezpieczenie – jaką ma powierzchnię?
Proszę pamiętać, że aby przekształcić budynek gospodarczy na cele mieszkaniowe, muszą uzyskać Państwo na to zgodę z urzędu, przed rozpoczęciem prac.
Działka jest całkiem spora bo ma 2 tys m2. i patrząc na ceny w okolicy działek ( 200 zł za metr2 ) to całkiem sporo warta. Tak wiem ze muszę uzyskać zgodę z urzędu. Jestem na razie na etapie projektu zaadaptowania ale chciałbym już sie dowiedzieć jak będę mógł sfinansować ten projekt. A proszę mi jeszcze powiedzieć jak wygląda obliczenie tego wkładu własnego w postaci nieruchomości. Ja to rozumiem ze 70 % wartości nieruchomości jest zabezpieczeniem banku a pozostałem 30 % procent wartości nieruchomosci wkładem własnym? Dziękuję za odpowiedź.
Do wyliczenia wkładu własnego musimy przyjąć odpowiednią wartość całej inwestycji. Wylicza się to następująco:
wartość działki 400.000 zł + wartość budynku mieszkalnego po adaptacji np. 400.000 zł = wartość całej inwestycji 800.000 zł. Jest to kwota, od której liczymy wkład własny, czyli min. 80.000 zł. Mają Państwo działkę o wartości 400.000 zł, więc warunek jest spełniony. Otrzymacie kredyt hipoteczny na całą przebudowę.
30% jest wymagane, jeżeli dodatkowa działka jest wkładem własnym. U Państwa nie ma takiej sytuacji.
Czy jest to zrozumiałe?
To jeszcze takie pytanie odosnie Pani odpowiedzi.
Do wyliczenia wkładu własnego musimy przyjąć odpowiednią wartość całej inwestycji. Wylicza się to następująco:
wartość działki 400.000 zł + wartość budynku mieszkalnego po adaptacji np. 400.000 zł = wartość całej inwestycji 800.000 zł. Jest to kwota, od której liczymy wkład własny, czyli min. 80.000 zł. Mają Państwo działkę o wartości 400.000 zł, więc warunek jest spełniony. Otrzymacie kredyt hipoteczny na całą przebudowę.
To w jakiej wysokości bedzie kredyt zaciagniety w banku? Na to kwotę inwestycji 400 tys zlotych, tak czy jakas inna część? Dodatkowo czy można jeszcze powiększyć taki kredyt o wykończenie takiego budynku? Dziekuje za odpowiedz.
Kredyt będzie wypłacony zgodnie z kosztorysem – uwzględniacie tam Państwo wszystkie prace, które będą wykonane, również wykończenie domu. Do wyliczeń przyjęłam, że potrzebne Wam będzie 400.000 zł. Oczywiście możecie przyjąć inną kwotę.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry
Wraz z żoną planujemy kupno domu od dewelopera za 520tys mamy także działkę 4ary z domem dostaliśmy ją jako darowiznę (wycenione to nie było ) tylko notariusz wpisał wartość tego na 100tys czy mogła by ona stanąć wkład własny?
Dzień Dobry,
Teoretycznie mogłoby stanowić wkład własny, ale tylko w Santanderze. Pytanie jaka jest wartość działki według rzeczoznawcy, ponieważ aby mogła ona stanowić wkład własny, musi mieć wartość ok 250-260.000 zł.
Pozdrawiam, Magdalena
Obecnie posiadam mieszkanie obciążone hipoteką i chciałabym przmierzyć się do zakupu nowego mieszkania(rynek pierwotny), na który musiałabym wziąć kolejny kredyt hipoteczny. Zastanawiam się czy istnieje możliwość, aby skonsolidować kredyt na obecne mieszkanie z kredytem na nowe mieszkanie w tym samym banku? Z tego co mowił nam doradca, nie ma możliwosci konsolidowania kredytu hipotecznego wziętego na mieszkanie z rynku pierwotnego, czy to prawda? Aktualnie jesteśmy w połowie okresu spłaty kredytu na obecne mieszkanie (przy czym nasz wkład własny wynosił ok 50%).
Szanowna Pani,
Nie ma możliwości skonsolidowania obydwu nieruchomości w jeden kredyt. Jeżeli rata obecnego kredytu jest zbyt duża lub oferta nie jest korzystna – można taki kredyt przenieść do innego banku i dopiero wtedy wnioskować o kredyt hipoteczny na nowe mieszkanie.
Pozdrawiam, Magdalena
Kupiłem działkę rolną o powierzchni 3046 m2 z warunkami zabudowy wydanymi w 2011 r. na poprzednich właścicieli. Czy mam szansę na kredyt hipoteczny na budowę domu jednorodzinnego na tej działce?
Dzień Dobry,
Tak, jak najbardziej. do rozpoczęcia procedury uzyskania kredytu na budowę domu będą potrzebne:
– pozwolenie na budowę
– dziennik budowy
– wypis i wyrys z rejestru gruntów
Pozdrawiam, Magdalena
Witam serdecznie, czyli banki udzielają kredytów hipotecznych na działki rolne powyżej 3000 M? (Z wydanymi warunkami zabudowy) Nasza działka ma 4000 m . Czy najpierw jednak będzie należało ją podzielić?
Dzień Dobry,
Proponuję najpierw podzielić działkę, ponieważ są tylko 1-2 banki, które udzielą finansowania. Jeżeli działka będzie miała poniżej 3000m2, może Pani już wnioskować w większości banków.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
Mamy działkę wartosc 100000zl , bez MPZP, z wydanymi warunkami zabudowy dla domu jednorodzinnego wartosci 450000zl. Czy jest możliwość żeby jakiś bank uznał ją jako wkład własny mimo braku MPZP?
Drugie pytanie dotyczy zdolności kredytowej, partnerka ma umowę o prace na czas nieokreślony i niezbyt wysokie zarobki, ja zaś mam umowę tylko do końca grudnia 2021 a o kredyt bedziemy sie ubiegac ok listopada jak dostaniemy pozwolenie na budowe ( mogę dostać promesę od pracodawcy że umowę przedłuży) i zarobki wyższe od partnerki – nie chcemy wykorzystywać gotówki na wkład własny bo chcemy ją przeznaczyć na wykończenie do wprowadzenia się ( panele, meble itd). Chyba juz nie ma opcji dostać kredyt także na wykończenie prawda?
Szanowna Pani,
Jak najbardziej działka będzie uznana jako wkład własny, jeżeli nie jest obciążona hipoteką. Nie każda gmina musi posiadać MPZP, warunki zabudowy wystarczą. Jeżeli uzyskają Państwo pozwolenie na budowę, to jest to wystarczający dokument mówiący o tym, że działka jest przeznaczona na cele zabudowy mieszkaniowej jednorodzinnej.
Odnośnie pytania o umowę o pracę na czas określony – umowa musi być na min. pół roku w przód w momencie składania wniosku. Banki nie akceptują promes. Jedynie w Pekao SA, jeżeli jest to już druga lub 3 umowa u tego samego pracodawcy, może uznać dochód w listopadzie.
Banki jak najbardziej dają środki na wykończenie nieruchomości, nie muszą Państwo pokrywać go z własnych środków.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
Planujemy z żoną kupić budujące się obecnie mieszkanie. Nie mamy możliwości w pełni kredytować jego wartości [ok. 500 tyś. PLN], ale mieszkamy w mieszkaniu o podobnej/o nieco niższej wartości, którą planujemy sprzedać. Czy obecna nieruchomość może posłużyć jako zabezpieczenie kredytu hipotecznego? W jakim zakresie?
Właścicielem obecnej nieruchomości, w której mieszkamy są rodzice żony. Czy ew. potrzebowalibyśmy jakieś dokumenty potwierdzające ich własność – zgoda, wypis z księgi wieczystej etc.?
Szanowny Panie,
Jedynym bankiem, który zaakceptuje drugą nieruchomość na zabezpieczenie jest Santander. Niestety bank ten wymaga, aby wszyscy właściciele nieruchomości, byli kredytobiorcami. Wydaje mi się, że najlepszym rozwiązaniem jest, aby w jednym czasie sprzedali Państwo obecne i kupili nowe mieszkanie.
Pozdrawiam, Magdalena
Czy jakiś bank udzieli kredytu na zakup działki budowlanej i wybudowanie na niej domu jednorodzinnego, w sytuacji, gdzie wkładem własnym będzie działka budowlana w innej lokalizacji – działka ta ma być tylko zabezpieczeniem do czasu spłaty kredytu, nie być sprzedana? Szacunkowa wartość posiadanej działki 250 000 PLN, koszt zakupu działki i budowy na niej domu pod klucz ok. 900 000PLN.
Szanowny Panie,
Jedynym bankiem, który wyraziłby zgodę na taką transakcję jest Santander, jednak wartość działki, która jest wnoszona jako dodatkowe zabezpieczenie, musiałaby mieć wartość ok 315.000 zł.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
czy w chwili obecnej są banki, które akceptują drugie mieszkanie jako wkład własny (lub część wkładu własnego) do kredytu hipotecznego? Jak zrozumiałem dotychczas taką ofertę miał Santander. Czy nadal ten bank akceptuje takie rozwiązanie?
Dzień Dobry,
Tak, Santander nadal akceptuje takie rozwiązanie.
Pozdrawiam serdecznie, Magdalena
Witam
Czy jeśli chcę wziąć kredyt na budowę domu i dając działkę jako wkład własny to muszę posiadać tą ziemię przez jakiś określony czas ? Bo gdzieś słyszałem że podobno trzeba mieć ziemię przepisaną na siebie przez 5 lat .
Dzień Dobry,
Absolutnie nie musi być Pan właścicielem działki przez 5 lat, aby wybudować na niej dom. Po zakupie działki lub otrzymaniu jej w darowiźnie, występuje Pan o pozwolenie na budowę – ten dokument jest niezbędny, aby rozpocząć proces kredytowy na budowę domu.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzien dobry,
Planuje zakup mieszkania. Rodzice posiadają działkę budowlana 1400m2 ( która kupili za gotowke), na której stoi dom, na którego wykończenie wzięli kredyt. Chcą ta działkę przekazać mi w darowiźnie. Czy w takim wypadku działka ta może być wkładem własnym do kredytu hipotecznego na zakup mieszkania? Czy istnieje ewentualnie możliwość wydzielenia części działki, przekazanie jej w darowiźnie i wtedy cześć ta byłaby wkładem własnym do kredytu na zakup mieszkania?
Z góry dziękuje za odpowiedz!
Szanowny Panie,
Jeżeli rodzice wzięli kredyt na wykończenie domu, to znaczy, że działka jest obecnie obciążona hipoteką, czy skorzystali z kredytu gotówkowego?
Jeżeli działka ma wpisaną hipotekę, to aby ją podzielić, musicie mieć Państwo zgodę banku. Dodatkowo, proszę pamiętać, że wartość działki jako wkład własny powinna mieć wartość min. połowy wartości mieszkania, które Pan chce kupić.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
czy mieszkanie własnościowe rodziców, które dostanę z moim bratem w spadku na pół (jeszcze nie jest spisany testament, nie jest też jeszcze na nas przepisane notarialnie) może być wkładem własnym do kredytu? Jeśli tak, w jaki sposób reguluje się taki podział nieruchomości, czy np. bank wycenia całość nieruchomości i 20% wartości zabezpiecza się jako wkład własny? Czy takie mieszkanie obciążone 20% wkładem na kredyt będzie można w przyszłości sprzedać?
Czy takie mieszkanie nie jest przypadkiem traktowane przez bank jako zastaw pod nowe mieszkanie i w razie ewentualnych problemów finansowych bank nie będzie chciał zabrać?
Z góry dziękuję za odpowiedź.
Pozdrawiam, Agnieszka
Szanowna Pani,
Jeżeli kupuje Pani nowe mieszkanie i chciałaby również zabezpieczyć się na tym, odziedziczonym po rodzicach, jest taka możliwość, ale
1) albo brat musiałby również przystąpić do kredytu
2) albo musi Pani mieć jeszcze dodatkowo 10% wkładu własnego w gotówce, a brat wyraża tylko zgodę na zabezpieczenie.
W drugiej opcji, druga nieruchomość, daje nam tylko niższą marżę kredytu, nie zmienia faktu, że bank wymaga min. 10% w gotówce.
Jeżeli dwie nieruchomości są obciążone do jednego kredytu – jest możliwa sprzedaż, ale bank musi wyrazić zgodę za zdjęcie zabezpieczenia, po spłacie określonej kwoty kredytu. Jeżeli natomiast będzie to jedyna nieruchomość na zabezpieczenie, przy sprzedaży aktem notarialnym, część środków idzie bezpośrednio na spłatę kredytu, pozostała część dla Pani.
Odpowiadając na ostatnie Pani pytanie – tak. Jest to wtedy traktowane pod zastaw i bank przejmuje obydwie nieruchomości, jeżeli kredyt przestanie być spłacany.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
Planujemy z mężem budowę domu na kredyt hipoteczny.
Działka na której ma stanąć nasz dom jest własnością mojej mamy.
Czy w takiej sytuacji bank może uznać działkę za wkład własny jeśli dokonamy właściwego wpisu do hipoteki?
Dodam że mama nie może być naszym współkredytobiorcą, a jedynym właścicielem działki jest właśnie ona.
Szanowna Pani,
Tak, jest możliwość, aby wzięli Państwo kredyt na budowę domu na działce mamy. Mama nie musi być kredytobiorcą, będzie poręczycielem rzeczowym. Pozwolenie na budowę powinno być wydane na Państwa. Proszę mieć na względzie fakt, że jeżeli mama jest właścicielem działki, to będzie również jedynym właścicielem domu, który będzie na tej działce posadowiony.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry.
Dzień dobry. Mamy kredyt w ING na mieszkanie. Wartość mieszkania Ok 260 tys. Pozostało do spłaty 125 tys. Chcemy teraz zakupić działkę za gotówkę, 130tys – obawiam się, że wartość rynkowa działki może być mniejsza. Czy jakiś bank weźmie nieruchomość z kredytem i działkę jako wkład wlasny pod budowę domu? Czy musi to być ING? Chcemy mieć na budowę 600tys, czyli kredyt byłby na 750tys i z tego 150tys wklad własny.
Dzień Dobry,
Niestety jeżeli na nieruchomości jest już hipoteka, inny bank się na niej nie zabezpieczy. Natomiast minimalny wkład własny wymagany przez banki to 10%, więc działka kupiona za gotówkę jest Państwa wkładem własnym. Jej wartość wystarcza na pokrycie wkładu własnego.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam,
Mam pytanie odnośnie już zaczętej budowy domu.
Mam dom wybudowany na etapie stanu surowego zamkniętego. Wzięłam kredyt na jego budowę ale niestety moje plany życiowe się zmieniły i jestem zmuszona sprzedać tą budowę. Czy mogę tak w trakcie budowy sprzedać ten dom i spłacić z tych pieniędzy kredyt, który do tej pory jest zaciągnięty? Czy muszę dokończyć dom i dopiero wtedy go sprzedać?
Pozdrawiam
Edyta
Szanowna Pani,
Może Pani sprzedać nieruchomość w obecnym stanie. Potencjalni kupujący mogą również uzyskać kredyt na taką nieruchomość, nie będzie z tym problemu.
Pozdrawiam,
Magdalena
Dzień dobry, przepraszam jeśli to duplikat pytania, ale nie w gaszczu aktualnych nie mogłem znaleźć podobnego.
Posiadam wzięty kredyt hipoteczny na mieszkanie o wartości 400 tys. Aktualnie do spłaty pozostało około 240 tys.
Myśleliśmy razem z żona aby za kilka lat starać się o kredyt hipoteczny na zakup domu.
Czy istnieje jakakolwiek możliwość na wzięcie kredytu hipotecznego na dom, w przypadku gdy poprzedni kredyt nie jest jeszcze spłacony?
Mam na myśli sytuację, gdy jako wkład własny wskazujemy mieszkanie obciażone jeszcze częściowo hipoteka.
Szanowny Panie,
Nieruchomość obciążona kredytem hipotecznym, nie może być wkładem własnym. Jeżeli nie mają Państwo środków w gotówce na wkład własny, a zamierzacie sprzedać obecne mieszkanie, musielibyście jednocześnie wnioskować o nowy kredyt i sprzedawać dotychczasową nieruchomość.
Pozdrawiam serdecznie,
Magdalena
Dzień dobry,
chcemy z mężem zakupić mieszkanie w cenie 470tys. Czy jako wkład własny może być potraktowane mieszkanie, którego tylko ja jestem właścicielem i które chcemy sprzedać? Wartość mieszkania to około 300tys. W jakich bankach jest taka możliwość?
Pozdrawiam,
Małgorzata
Dzień Dobry,
Jeżeli zamierzacie Państwo sprzedać obecne mieszkanie, to najlepiej to zrobić przed uruchomieniem kredytu. Podczas wnioskowania o kredyt nie musicie mieć go jeszcze sprzedanego. Ważne, aby wyrobić się do uruchomienia kredytu. Innym rozwiązaniem jest, aby wnieść nieruchomość jako wkład własny i bank wtedy się na niej dodatkowo zabezpiecza. W tej opcji, aby sprzedać mieszkanie, musicie uzyskać zgodę banku.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam Pani Magdaleno,
Czy byłoby możliwe kredytowanie budowy domu w następującej sytuacji : własna działka o wartości 140 tys – 16 ar, mieszkanie z kredytem hipotecznym o wartości 550 zł ( kredytu 200 tys – frankowy czyli bilans to 350 tys.) do sprzedania i spłacenia kredytu na dom. Kredyt byłby na 1 osobę ? Dziękuję i pozdrawiam.
Szanowna Pani,
Istnieje możliwość skredytowania takiej transakcji. Jeżeli wartość działki stanowi wystarczający wkład własny do budowy domu, mieszkanie może Pani sprzedać na spokojnie w późniejszym terminie. Jeżeli natomiast chciałaby Pani uwzględnić środki ze sprzedaży nieruchomości przy wkładzie własnym, mieszkanie należy sprzedać przed uruchomieniem kredytu.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam . mam pytanie . Czy działka jako darowizna od rodzica może być brana po uwagę jako wkład własny ?
Pozdrawiam
Dzień Dobry,
Tak, jak najbardziej nieruchomość może stanowić wkład własny.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry Pani Magdo.
Wiem o tym, że działka może służyć jako wkład własny pod budowę domu, ale czy może być wkładem własnym na zakup mieszkania?
Pozdrawiam.
Dzień Dobry,
Jeżeli jest to działka budowlana, to może stanowić wkład własny. Jej wartość powinna wynosić min. połowy wartości mieszkania.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry, chciałbym kupić mieszkanie na kredyt hipoteczny o wartości 550 tyś zł. Jestem współwłaścicielem nieruchomości o wartości 350 tyś zł. Mógłbym jako wkład własny wziąć to tańsze mieszkanie pod zastaw ? Ile wyniosła by wtedy kwota kredytu hipotecznego i ile musiałbym dołożyć gotówki?
Pozdrawiam
Szanowny Panie,
Druga nieruchomość może stanowić zabezpieczenie, ale pozostali właściciele nieruchomości muszą przystąpić do kredytu. Wymagane LTV 70%, liczone jest w następujący sposób: wartość całego zabezpieczenia 900.000 (550.000+350.000), wymagany wkład własny 270.000 zł (30%). Zatem bez problemu może Pan wnioskować o kredyt na całe mieszkanie.
Pozdrawiam, Magdalena
Jeszcze jedno pytanie? Czy banki akceptują jako wkład własny jednostki funduszy inwestycyjnych (z tego co czytam, max. 50 % wartości). Jak to jest w praktyce i w jaki sposób się to odbywa. Pozdrawiam.
Również z takim wkładem własnym nigdy się nie spotkałam. Banki, które mam w ofercie nie oferują takiej możliwości.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
Na kilku stronach internetowych czytam, że oszczędności IKE/IKZE mogą być brane pod uwagę jako wkład własny. Tyle teorii…Jak to jest w praktyce? Czy komukolwiek udało się wziąć kredyt, posiłkując się kontem IKE/IKZE? Czy któreś z banków zaakceptują taką formę wkładu własnego? Jeśli tak, to na jakiej zasadzie się to odbywa?
Dziękuję.
Szanowna Pani,
Nie znam banku, który akceptuje środki zgromadzone na koncie IKE, jako wkład własny.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry.
Posiadam działkę budowlaną we współwłasności (drugi właściciel nie będzie brał kredytu) – czy jest możliwość aby działka ta była wkładem własnym do kredytu na budowę domu? Jeśli nie ma takiej możliwości, to czy wkładem własnym może być zabezpieczenie na hipotece innej nieruchomości?
Pozdrawiam, Tomek
Szanowny Panie,
Jeżeli działka nie jest obciążona kredytem ani służebnością, może stanowić wkład własny. Drugi właściciel będzie tzw. dostawcą zabezpieczenia, tzn. musi wyrazić zgodę na zabezpieczenie na ww. działce. Alternatywną opcją jest zabezpieczenie się na innej nieruchomości. W takim przypadku, wartość jej musi być taka sama lub wyższa niż wybudowanego domu. Wkład własny wnosi Pan wtedy w gotówce, a dokładnie w postaci postępu prac na budowie, według kosztorysu.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam bardzo serdecznie. Mam pytanie. Chciałbym zakupić dom w stanie deweloperskim za 370.tys.plus wykończenie 80.tys.w sumie 450.tys.Posiadam mieszkanie bez obciążeń o wartości 150.tys.Czy te mieszkanie może być potraktowane jako wkład własny? Jaka jest kalkulacja otrzymania takiego kredytu tz. Zdolność bank będzie obliczał od kwoty 450.tys.???
Szanowny Panie,
Wkład własny wniesiony w postaci mieszkania, może być niewystarczający. W takim przypadku, bank zabezpiecza się na 2 nieruchomościach tj. 450.000 + 150.000 = 600.000 zł. Mieszkanie powinno stanowić 30% z tej kwoty, czyli 180.000 zł.
Jeżeli natomiast decyduje się Pan, żeby wnieść wkład własny w gotówce, wtedy rzeczywiście minimalne 10% liczymy od kwoty 450.000 zł.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
Wraz z narzeczonym kupujemy mieszkanie z udziałami po 1/2, które będzie kredytowane. Mamy nierówny wkład własny- narzeczony 30%, ja 70% wkładu własnego. Kredyt hipoteczny bierzemy wspólny i będziemy go nierówno spłacać, proporcjonalnie, tak aby wyrównać różnice wkładu własnego i przy zakończeniu umowy kredytowej mieć zainwestowane środki w takiej samej wielkości (po 1/2). Koszt odsetkowy również będzie spłacany proporcjonalnie do kapitału pozostałego do spłaty dla każdej osoby (narzeczony będzie płacił więcej odsetek z racji większego zaangażowania w kredyt).
Czy należy wykonać jakieś kroki prawne pomiędzy nami (np. umowa), aby ta początkowa różnica we wkładzie własnym nie została uznana za darowizne?
Z góry dziękuję za odpowiedź,
Pozdrawiam,
Maria
Szanowna Pani,
Wartość wniesionego wkładu własnego zawieracie Państwo w akcie notarialnym przy zakupie mieszkania. Powinna się znaleźć informacja jaką sumę wpłaca każde z Was. Nie ma potrzeby spisywania dodatkowej umowy. Tak jak Pani wspomniała – za kredyt będziecie odpowiedzialni po równo, niezależnie od wniesionego wkładu. Bank nie wnika w to, w jaki sposób wyrównacie między sobą poniesione koszty.
Pozdrawiam, Magdalena
Ale czy w opisanej wyżej sytuacji Urząd Skarbowy nie zainteresuje się faktem, że udziały w mieszkaniu są podzielone 50%:50%, ale Pan wpłaca na samym początku tylko 30% wkładu własnego, czyli de facto otrzymuje od Pani 20% „darowizny”? Czy US nie zarząda w takiej sytuacji podatku od darowizny (skoro Państwo nie są małżeństwem czy osobami spokrewnionymi)? Dodatkowo, czy bank, udzielając kredytu nie będzie widział problemu w tym, że podział wkładu własnego jest nierówny, więc nie widzi podstaw do tego by uznać, że Pan chciałby 50% udziałów w nieruchomości?
Witam,
Jeżeli obydwie osoby są kredytobiorcami to nie ma znaczenia dla banku kto wniesie wkład własny. Zdarzają się przypadki gdzie jedna osoba ma duży dochód, a druga ma odłożone pieniądze na wkład własny. Jeżeli obydwoje przystępują do kredytu, nie stanowi to problemu. Pod kątem podatkowym pytanie proszę skierować do Urzędu Skarbowego.
Pozdrawiam.
Dzień dobry, razem z mężem kupujemy działkę o wartości 100 tys. zł, mamy jeszcze 70 tys.zł które planujemy przeznaczyć na rozpoczęcie budowy, w związku z tym chciałam zapytać czy mamy szansę na otrzymanie kredytu w wysokości 300 tys zł? Nasza sytuacja rodzinna wygląda tak, że mamy jedno dziecko i aktualnie jestem w ciąży z drugim i oboje z mężem mamy umowy na czas nieokreślony.
Mam jeszcze pytanie czy banki wymagają aby dom wykończyć w 100 % czy wystarczą na początek np. 2 pokoje, kuchnia, łazienka?
Dzień Dobry,
Abym mogła udzielić Państwu odpowiedzi na pytanie, czy uzyskacie kredyt, muszę znać dokładne dane dotyczące zatrudnienia i obciążeń.
Odpowiadając na drugie pytanie – musicie Państwo wykończyć cały dom oraz uzyskać pozwolenie na użytkowanie. W kosztorysie, który będziecie dostarczać przy składaniu wniosku, są etapy prac, które chcecie wykonać i kwota jaka jest Wam potrzebna na to. Bank Was z tego rozliczy na podstawie dokumentacji zdjęciowej. Oczywiście meble, sprzęty AGD itp. nie są brane pod uwagę. Chodzi o rzeczy trwale związane z gruntem.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień Dobry,
Mam pytanie zastanawiamy się z narzeczonym by wziąć kredyt hipoteczny na budowę domu, jestem właścicielem jednorodzinnego domu oraz działki rolnej i na tej działce chcielibyśmy postawić dom, narzeczony ma większą zdolność na wzięcie kredytu, razem wychodzi nam, mniej niż chcielibyśmy. Czy jakby narzeczony miałby wziąć kredyt hipoteczny i wkładem własnym byłaby moja działka to dostałby- dostalibyśmy kredyt? Czy jakby to miało wyglądać?
Szanowna Pani,
Przede wszystkim należy zorientować się, czy na działce rolnej, której jest Pani właścicielem, można pobudować dom. Tzn. czy według Miejscowego Planu Zagospodarowania Przestrzennego lub warunków zabudowy, działka jest przewidziana pod zabudowę mieszkaniową jednorodzinną. Druga kwestia – jaka jest powierzchnia działki?
Niestety uzyskanie kredytu tylko na Pana, gdzie właścicielem działki jest tylko Pani, będzie problematyczne. Wiąże się to z tym, że nie jesteście w żaden sposób spokrewnieni. W oczach banku, Pani narzeczony chce wybudować dom nie na swojej działce, tylko innej osoby, z którą nie ma żadnego powiązania. Taka transakcja, uważam, że nie przejdzie.
Każdy bank inaczej liczy zdolność kredytową. Chciałabym przeliczyć Państwa możliwości finansowe w poszczególnych bankach. Proszę w tym celu o wypełnienie formularza: https://magdalenasiejka.pl/zdolnosckredytowa/ . Będę w stanie określić, na czym stoimy.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry. Planujemy zakup bliźniaka o wartości 520000zł. Jesteśmy po umowie rezerwacyjnej w wysokości 10000. Planowaliśmy sfinansować zakup domu sprzedając mieszkanie o wartości około 450000, nie obciążone hipoteką. Niestety już wiemy,że nie zdążymy sprzedać mieszkania do czasu podpisania umowy notarialnej i będziemy zmuszeni do wzięcia kredytu, o ile nasza zdolność będzie wystarczająca. Czy zabezpieczeniem może być obecne mieszkanie? Co w przypadku gdybyśmy sprzedali mieszkanie po około 3 miesiącach od uruchomienia kredytu i chcielibyśmy jak najszybciej go spłacić. Czy jakieś odsetki byłyby naliczane z tego tytułu?
Dzień Dobry,
Abym mogła Państwu udzielić rzetelnej odpowiedzi, potrzebuję uściślić kilka kwestii:
1. Czy jest to zakup na rynku wtórnym czy pierwotnym? Jeżeli pierwotnym, to na jakim etapie jest budowa?
2. Czy oprócz mieszkania, posiadają Państwo gotówkę w wysokości min. 10%, tj. jeszcze 42 000?
Pozdrawiam, Magdalena
Dom jest z rynku pierwotnego. Odbiory planowane są na maj/czerwiec. Gotówkę mamy w wysokości około 20% wkładu wlasnego chociaż chcieliśmy ja przeznaczyć na częściowo wykończenie.
Zatem tak: W związku z tym, że oddanie będzie w maju/czerwcu, na pewno kredyt będzie wypłacany w transzach. Już od pierwszego dnia po uruchomieniu, płacone są odsetki. Dopóki nie wypłacicie całego kredytu, tzn. wszystkich transz – spłacacie same odsetki od wypłaconych kwot. Nie spłacacie jeszcze kapitału. Jak najbardziej, po sprzedaży mieszkania możecie spłacić całkowicie kredyt, ale dopiero po wypłacie wszystkich transz. Kierując się wyborem banku, zwróćcie Państwo uwagę na brak prowizji przy wcześniejszej spłacie.
Odnośnie mieszkania jako wkład własny – jeżeli chcecie je sprzedać za 3 miesiące, nie jest to dobry pomysł. W Państwa przypadku lepszym byłoby powiększyć kwotę kredytu o wartość wykończenia i wpłacić 20% jako wkład własny.
Pozdrawiam,
Magdalena
Witam, mam działkę 15768m^2, chcemy na niej rozpocząć budowę domu do stanu SSZ, a potem zaciągnąć kredyt na jego wykończenie. Czy ze względu na wielkość działki blisko 1,6ha otrzymamy kredyt hipoteczny pod tą nieruchomość?
Dzień Dobry,
Jest taka możliwość. Najważniejsze pytanie to czy jest to działka budowlana czy rolna? I Jakie jest jej przeznaczenie w Miejscowym Planie Zagospodarowania Przestrzennego?
Pozdrawiam, Magdalena
Teściowie planują przekazać w formie darowizny działkę rolną na męża. Po przekształceniu działki na budowlaną chcemy wziąć wspólnie kredyt na budowę domu. Czy działka stanowiąca wyłączną własność męża moze być wkładem własnym przy kredycie na budowę domu, który weźmiemy wspólnie? Czy bank będzie brał pod uwagę wartość działki wskazaną w umowie darowizny?
Szanowna Pani,
Jak najbardziej działka męża może stanowić wkład własny. Proszę jednak pamiętać, że dom posadowiony na działce będzie również własnością tylko męża, natomiast kredyt będzie ciążył na Was obydwoje. Ostateczna wartość działki, jaka będzie przyjęta do analizy, zależy od tego jak wyceni ją rzeczoznawca.
Pozdrawiam,
Magdalena.
Dzień dobry,
Planuję zakup działki budowlanej pod budowę domu. Chcę aby działka była wkładem własnym. Czy wartość działki jako wkładu będzie brana pod uwagę na podstawie ceny zakupu czy bank wysyła swojego rzeczoznawcę i szacuje jej wartość?
Pozdrawiam
Aneta
Dzień Dobry,
Dla banku najważniejsza jest wycena rzeczoznawcy. Przy wnioskowaniu o kredyt są dwie możliwości – albo zleca Pani wycenę w banku, albo sama dostarcza operat szacunkowy wykonany przez zewnętrznego rzeczoznawcę.
Pozdrawiam, Magdalena
Witam Pani Magdaleno,
Czy jest możliwość wzięcia kredytu ale tylko na budowę domu do stanu surowego otwartego lub zamkniętego? Czy trzeba brać na budowę domu pod klucz?
Pozdrawiam
Aneta
Dzień Dobry,
Nie ma możliwości skorzystania z kredytu hipotecznego tylko do stanu surowego otwartego lub zamkniętego. Rozliczeniem inwestycji jest pozwolenie na użytkowanie. Bank musi mieć pewność, że w razie zaprzestania spłaty przez klienta, będzie mógł zbyć tą nieruchomość.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry, posiadam działkę. Czy mogę wykorzystać ją jako wkład własny na zakup mieszkania w całkowicie innej lokalizacji?
Dzień Dobry,
Tak, może Pani, pod warunkiem, że jest to działka budowlana i jej wartość jest wystarczająca, aby zabezpieczyć wkład własny.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry,
Mam pytanie czy w jest możliwe użycie nieruchomości której właścicielem jest ktoś z rodziny jako wkladu własnego? I czy wtedy ta nieruchomość pokrywa tylko wklad własny czy musi zabezpieczyć cała wartość nowej nieruchomości, która chce kupić?
Np. chce kupić mieszkanie o wartości 300 tys zł. Wkład własny, zależy czy 10% czy 20% to 30-60 tys zl. Czy ta nieruchomość kogoś z rodziny musi jest zastawiania tylko na te 30-60 tys zł czy nmusi pokryć cała wartość czyli te 300 tys zł?
Dzień Dobry,
Zacznę od tego, że jeżeli chciałby Pan wnieść drugą nieruchomość jako wkład własny, nie jest to próg 10, czy 20%, ale 30%. Wartości, o których Pan wspomniał dotyczą wkładu własnego w gotówce. Jedynym bankiem, który zrobiłby taką transakcję jest Santander. Niestety w Santanderze wszyscy właściciele nieruchomości muszą przystąpić do kredytu, więc osoba z rodziny, która daje zabezpieczenie, musiałaby być również kredytobiorcą.
Odnośnie zabezpieczenia się na nieruchomości – bank oczywiści wpisuje w księdze wieczystej hipotekę do określonej kwoty, ale zabezpieczenie jest na całej nieruchomości. W przypadku braku spłaty, bank windykuje całą nieruchomość i odzyskuje należną sobie część.
Pozdrawiam, Magdalena
Szanowna Pani,
jesteśmy w trakcie budowy domu (fundamenty zalane) na działce teściów. Działka po przekształceniu jednej czesci rolnej na budowalną, bedzie na nas przepisana (za jakis czas zapewne). Jednak problem polega na tym iż chcemy wziac kredyt na wykonczenie domu. Czy w tym przypadku dzialka bedzie sie liczyla jako wklad wlasny czy bedziemy musieli jednak wplacic jakas czesc z racji tego ze dzialka nie jest jeszcze na nas? A może wystarczy aby mąż był wspolwlascicielem dzialki? Jakby to najlepiej rozwiazac?
Pozdrawiam
Szanowna Pani,
Istnieje możliwość, aby bank udzielił kredytu na budowę domu, gdzie jedynymi właścicielami są teściowie. Lepszym jednak rozwiązaniem będzie jeżeli mąż będzie współwłaścicielem – wtedy więcej banków jest w stanie to zaakceptować. Najlepiej jednak, jeżeli obydwoje będziecie właścicielami. Proszę mieć na uwadze również fakt, że właściciele działki są równocześnie jedynymi właścicielami domu, niezależnie od tego, kto jest kredytobiorcą. W przypadku późniejszego przepisania działki, należy rozmawiać z bankiem i uzyskać zgodę na to.
Pozdrawiam, Magdalena
Dobry wieczór.
Dostaliśmy z Mężem w darowiźnie działkę od Mamy. Na tej działce chcemy wybudować dom. Czy działka otrzymana w darowiźnie będzie stanowić wkład własny do kredytu na dom ? Spotkaliśmy się z opiniami , że działka otrzymana w darowiźnie nie wlicza się we wkład własny.
Pozdrawiam i z góry dziękuję za odpowiedź.
Szanowna Pani,
Działka otrzymana w darowiźnie jest teraz Państwa własnością, więc możecie wnieść ją jako wkład własny. Bank natomiast na pewno poprosi o akt notarialny darowizny, aby sprawdzić, czy nie ma służebności ani innych roszczeń w stosunku do mamy, np. że nie możecie sprzedać działki lub mama może nią dysponować do śmierci. Jeżeli umowa darowizny nie zawiera takich zapisów, działka będzie Państwa wkładem własnym.
Pozdrawiam, Magdalena
Dobry wieczór,
Kupiliśmy działkę pod budowę domu za 57.000zł( kupiona za własne pieniądze). Chcemy wybudować dom parterowy około 100m2. Biorąc pod uwagę, że budowa będzie odbywała się w systemie gospodarczym to chcielibyśmy wziąć z mężem kredyt hipoteczny na 200.000zł. Czy bank narzuci nam wielkość kredytu na budowę tego domu i może nie uznać wkładu własnego jako samej działki? Czy sama działka może stanowić wkład własny, czy również oprócz tego będziemy musieli jeszcze wnieść dodatkowo wkład własny ?
Szanowna Pani,
Działka którą kupiliście będzie stanowić wkład własny – w każdym banku. Może być to jedyny wkład własny. Problemem może być uzyskanie tak niewielkiej kwoty na wybudowanie. Banki mają przygotowane średnie koszty budowy domu od zera i jeżeli kwoty się pokrywają lub są zbliżone do kwoty, jaką chcecie uzyskać, to nie ma problemu. W sytuacji, gdy bank uzna, że są to za małe środki na wybudowanie nieruchomości, może nie zgodzić się na finansowanie. Przy wnioskowaniu musielibyśmy sprawdzić w poszczególnych bankach jakie są minimalne wartości. Ogólnie możemy wstępnie przyjąć, że jest to 2500 zł za metr kwadratowy, aczkolwiek u Państwa wychodzi 2000 zł/m2 więc też jest szansa na taką kwotę.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry Pani Magdaleno,
Chcielibysmy wziąć kredyt na budowę domu na działce moich rodziców, gdzie stoi już dom i chciałbym go postawić obok. Czy do wkładu własnego rodzice musieliby mnie dopisać jako współwłaściciela gruntu(np 20-30%) szacuje że wartość domu i działki to minimum 500 tys+, czy wystarczyłaby tylko ich zgoda lub konieczne będzie, aby byli współkredytobiorcami?
Nie ukrywam, że oszczędności gotówki wolałbym zostawić na bardziej „nieoczekiwane” wydatki.
Pozdrawiam serdecznie
Dzień Dobry,
Działka, na której chciałby się Pan pobudować, powinna należeć również do Pana. Nie wszystkie banki wymagają, aby w tej sytuacji rodzice byli kredytobiorcami, mogą być tylko dawcami zabezpieczenia. Aspekt przepisania części działki na Pana jest również o tyle ważny, że jeżeli grunt nie należy do Pana, to dom na nim postawiony – również nie. Kolejną kwestią jest podział działek w przyszłości. Jeżeli planujecie takie kroki, musicie mieć na względzie, że bank będzie podejmował indywidualną zgodę na podzielenie. Albo będzie ona pozytywna pod pewnymi warunkami, albo nie.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień dobry
Razem z narzeczoną przymierzamy się do kredytu przed ślubem. Planujemy kredyt wziąć wspólnie. Mamy zdolność, badaliśmy ją.
Nurtuje mnie to, że zdecydowana większość wkładu własnego będzie pochodziła z darowizny od rodzica jednego z nas. (Będzie umowa i zgłoszenie do urzędu skarbowego). Czy jest to formalnie właściwie? W sensie że bierzemy razem kredyt, ale wkład własny jednego z nas będzie minimalny, albo zerowy? Czy ta osoba musi to np zgłaszać do urzędu skarbowego?
Pozdrawiam
Dzień Dobry,
Absolutnie nie jest to problemem. W akcie notarialnym przeniesienia własności oświadczacie kto wniósł wkład własny i w jakiej wysokości. Jest to dopiero na etapie uruchomienia kredytu. Dla banku nie ma znaczenia czy posiadacie wkład własny razem czy jedno z Was, ponieważ obydwoje solidarnie jesteście odpowiedzialni za kredyt.
Pozdrawiam, Magdalena
Dzień Dobry
Razem z narzeczonym chcemy zakupić nasze pierwsze wspólne mieszkanie. Czy inne mieszkanie które jest własnością mojego narzeczonego może być wkładem własnym do kredytu hipotecznego? W tym mieszkaniu mieszkają jeszcze dziadkowie.
Pozdrawiam Sylwia
Dzień Dobry,
Inna nieruchomość może być wkładem własnym, ale tylko w Santanderze, który niestety nie ma najlepszej oferty. Jeżeli w mieszkaniu są nadal dziadkowie, prawdopodobnie jest służebność, czyli zapis, że dziadkowie mogą tam mieszkać do końca życia. W takiej sytuacji, żaden bank nie zabezpieczy się na nieruchomości.
Pozdrawiam, Magdalena